ファクタリングとは

ファクタリングとは、売掛金などの売掛債権をファクタリング会社に譲渡することで売掛債権の期日より前に現金化したり、売掛債権をファクタリング会社に保証してもらい入金遅れや貸倒れのリスクを軽減する金融サービスです。

中でも、売掛債権をファクタリング会社に譲渡して早期現金化する買取型ファクタリングは新たな資金調達の手段として注目を集めています。
ファクタリングは受け取る権利を譲渡するため融資や借入と異なります。そのため、審査がスピーディで会社によっては即日現金化も可能です。

こんな方におすすめ
1すぐに現金が必要
2融資を断られた
3資金の回転率を高めたい
おすすめファクタリング会社
会社名アクセルファクターオッティトライ
手数料2〜20%5%~5%〜
利用額制限下限:30万円
上限:3,000万円
上限:5,000万円非公開
法人
個人事業主
審査通過割合93%非公開非公開
入金日数最短即日最短即日最短即日
契約方法電話・メール・郵送非公開電話・メール・郵送・出張
公式HP 公式HP詳細 公式HP詳細 公式HP詳細

ファクタリングの仕組み

買取型と保証型

ファクタリングには「買取型」と「保証型」の2種類があります。

種類目的手数料審査内容
買取型売掛債権を譲渡して債権の金額分の現金を受け取る1~30%程度取引先の信用
保証型売掛債権を保証してもらい回収できなくなった際に保証金を受け取る0.125~1.8%程度取引先の信用

以降の章では、資金調達の手段として人気の買取型ファクタリングについて説明していきます。

買取型ファクタリングで資金調達

買取型ファクタリングは、本来なら支払い期限まで待たなければ現金化できない売掛債権を譲渡して、その金額分の現金を受け取ることが可能です。
そのため、資金調達の手段として注目を集めています。

ファクタリングの仕組み

資金調達の手段としては融資が代表的ですが、融資の場合は審査対象が自社になるため、業績が悪い企業や開業間もない企業、個人事業主などは信用が足りず希望金額を調達できないことが多々あります。

一方で、ファクタリングの場合は審査対象が売掛債権を発行した取引先になりますので、融資を断られてしまった企業でも審査をパスできる可能性があります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリング

買取型のファクタリングには取引先に通知する3社間ファクタリングと、取引先に通知しない2社間ファクタリングがあります。 債権譲渡を取引先に知られたくない場合には2社間ファクタリングがお勧めです

2社間ファクタリング図解
2社間ファクタリング図解
3社間ファクタリング図解
3社間ファクタリング図解

取引先との契約が必要になりますが、3社間ファクタリングには「手数料が安い」、「審査が緩い」といったメリットがあります。 そのため、取引先に知られても構わない場合は3社間ファクタリングがおすすめです。

手数料の違い
・2社間ファクタリング5~30%程度
・3社間ファクタリング1~10%程度

ファクタリングの手数料について

どんな債権が対象なの?

債権には利息債権や売掛債権などいくつか種類がありますが、ファクタリングで買い取ってもらえるのは現金化可能で、なおかつ不渡りリスクの低い売掛金や受取手形などの売掛債権のみです。

売掛債権でも下記のような場合は審査を通過できない可能性が高いので注意が必要です

  • 貸倒リスクが高い場合
  • 取引先の買掛債券も保有してる場合
  • 二重譲渡となる場合
  • 取引先が個人の場合
  • 債権譲渡禁止特約が付いている場合

なお、今のところ債権譲渡禁止特約が付いている債権は譲渡できませんが、民法改正によって2020年4月以降は譲渡可能となります。

銀行系ファクタリング会社と専業ファクタリング会社

ファクタリング会社は大きく2つに分けられます。
1つ目は銀行系の会社です。ファクタリングは資金調達の手段の1つですので、銀行の顧客ニーズと親和性が高く、銀行がファクタリングサービスを行っていることがあります。また、ファクタリング専門の子会社を設立している場合もあります。
2つ目は銀行とは連携していないファクタリング専業会社です。

種類審査のスピード2社間3社間信用
銀行系2~3週間程度×
専業最短即日
(中には悪質な会社も)

専業ファクタリング会社の中には悪質な会社もあり、銀行系ファクタリング会社の方が安心です。
一方で、専業ファクタリング会社の審査は必要最低限の書類で臨機応変に対応してくれる会社が多くスピーディに審査が進みますが、銀行系ファクタリング会社では算報告書・試算表・資金繰り表・債権確認書類・登記事項証明書・印鑑証明書等などの提出を全て求める会社が多数あり、審査完了までの日数が長いという大きなデメリットがあります。

申し込みから入金までの流れ

web申し込みの場合
1webフォームから申し込む
待つ(最短2~3分)
2電話がかかってくる
3書類の提出(メール添付)
4審査
待つ(最短1時)
5審査通過の連絡と契約
待つ(最短2~3分)
6銀行口座に入金

(アクセルファクターの場合)

ファクタリングの必要書類

ファクタリングに必要な書類

申込時必要書類

  • 売掛先への請求書とそれに類する書面
  • 通帳のコピー
  • 身分証明書のコピー

契約時必要書類

契約時に必要な書類は法人か個人事業主かによって異なります。

法人の場合

  • 履歴事項全部証明書
  • 会社の印鑑証明
  • 個人の印鑑証明
  • 個人の住民票

個人事業主の場合

  • 個人の印鑑証明
  • 個人の住民票

また、状況に応じて発注書や諸経費等の支払明細書提出を求められることもあります。

(アクセルファクターの場合)

ファクタリングの必要書類と流れ

ファクタリングの手数料

ファクタリングの手数料は、審査内容やファクタリングする金額によってします。さらに、法律に規定もないためファクタリング会社によっても異なります。

手数料が何%になるかは、実際に申し込んで審査をしなければ知ることができませんが、相場を把握しておくことで、「手数料が高いから、別の業者に頼もう」という選択もできます。また、悪徳業者に法外な手数料を取られるリスクを減らすことにもできます。

下記は2社間・3社間それぞれの手数料相場です。手数料の相場や決定要因をしっかり理解して、賢くファクタリングを利用しましょう。

種類手数料相場
2社間の相場5%〜30%
3社間の相場1%〜10%

ファクタリングの手数料について

ファクタリング会社の選び方

少額のファクタリングをご希望の方

ファクタリングの最低取引金額はファクタリング会社によって異なります。 多くのファクタリング会社では50万円が最低取引金額となっていますが、中には30万円から譲渡可能な会社もあります。
少額のファクタリングをご希望の方は最低取引金額をチェックしてファクタリング会社を選びましょう。

とにかく速く現金化したい方

速く現金化したい場合は、「即日入金対応」の会社がおすすめです。 また、即日入金対応のファクタリング会社が近隣にない場合は、来店不要で即日対応可能なファクタリング会社もありますので、そちらでのお申し込みがおすすめです。

取引先に知られたくない方

2社間ファクタリングなら、取引先への通知と承諾がなくても売掛債権を譲渡可能です。 ファクタリング業社の中には2社間ファクタリングを受け付けてない会社もありますので、ファクタリング会社を選ぶ際は2社間ファクタリング
可能かどうかチェックしましょう。

手数料を安く抑えたい

手数料で比べたいところではありますが、手数料は審査結果によって変動するため申込前に比べるのは困難です。 3社間ファクタリングをご希望の場合は、銀行系ファクタリング会社で申し込むと比較的安くなることが多いようです。

ファクタリングの審査に通るか不安な方へ

ファクタリングの審査では、売掛債権の回収見込みが重要となります。そのため、自社の信用よりも売掛先の信用が需要となります。
それでも、自社の業績によってファクタリングの審査に落ちてしまうのではと不安な方は、公式HPに「赤字会計でも受け付けてます」などの文言が記載されているファクタリング会社を選びましょう。

会社の業績が不安な方におすすめのファクタリング会社
会社名赤字会計銀行リスケ中登記してすぐ
トライ
トラストゲートウェイ
アンカーガーディアン
ライジング・インベストメントマネジメント
ビートレーディング情報なし
エムアイビジョン情報なし
クイックマネジメント情報なし
株式会社No.1情報なし
ファクタリングジャパン情報なし
エルネスト情報なし
BestFactor情報なし
リプラン情報なし
事業資金エージェント情報なし
トップ・マネジメント情報なし情報なし
ビジネクスト情報なし×
リコーリース情報なし情報なし
NSパートナーズ情報なし情報なし
えんナビ情報なし情報なし
西日本ファクター情報なし情報なし
日本中小企業金融サポート機構情報なし情報なし
ウィット情報なし情報なし情報なし
ファクタリング東京情報なし情報なし情報なし
アクセルファクター情報なし情報なし情報なし
MSFJ情報なし情報なし情報なし
JTCファクタリング情報なし情報なし情報なし
ラクセルパートナ情報なし情報なし情報なし
PMGファクタリング情報なし情報なし情報なし
日経フィナンシャルトライ情報なし情報なし情報なし
GCMファクタリング情報なし情報なし情報なし
エクスプレス情報なし情報なし情報なし
レガーレ情報なし情報なし情報なし
MAXリスタート情報なし情報なし情報なし
セイノーフィナンシャル情報なし情報なし情報なし
WINGLE情報なし情報なし情報なし

2社間ファクタリングにおすすめのファクタリング会社 5選

個人事業主や小規模中小企業に強い!少額の売掛金OKの「アクセルファクター」

accelfacter

アクセルファクターは、東京都にあるファクタリングの会社です。

3,000万円以下の買取が専門で、最低額は30万円。中小企業から個人事業主までとても柔軟な対応をしてくれるので審査通過率も93%と高くなっています。

売掛金が少額だと断られる場合がありますが、アクセルファクターであれば即日の調達も可能です。

『アクセルファクター』の良い評判

口コミ・評判5.0
ローンの審査に影響を与えたくなかったので、ファクタリングで資金を調達することにしました。
複数のファクタリング業者に電話してみたのですが、なによりもアクセルファクターさんが親身になって対応してくれたので、お願いすることにしました。 250万円を即日対応して頂き、助かりました。感謝しています。
口コミ・評判4.0
アクセルファクターさんで400万円をファクタリングさせて頂きました。ファクタリングを行うのは初めてだったので、何社かと比較したのですが、アクセルファクターさんの手数料がリーズナブルでとてもよかったです。
手数料は15%でしたが、他社だと30%というところもあったので安い方だと思います。
口コミ・評判4.0
アクセルファクターさんには何度もお世話になっています。毎回、手早い手続きで、即日対応して頂き感謝しています。 必要な書類は全てメールで対応出来るので、対面が不要なのがとても気に入っています。
頼れるファクタリングの会社があるというだけで安心して会社を運営していくことができます。

アクセルファクター詳細 公式HP

年間300件もの実績あり、5,000万円もの高額の売掛金にも対応の「オッティ」

オッティ 会社概要

オッティは東京都台東区に本社があるファクタリング業者です。

オッティの特徴は、買取売掛金額の上限が5,000万円と高額であること。

そして、審査が非常にスピーディで入金までにかかる時間は、なんと最短3時間。申し込みから、たったの3時間で資金化してもらえるのはとても有難いですね。

また、オッティのファクタリング件数は、年間300件以上。取引実績も多いので、安心して利用できますね。

『オッティ』の良い評判

口コミ・評判:5.0
ダメ元で依頼した5,000万円の高額売掛金の譲渡が決まった時は本当に驚きました。これまで何社かのファクタリング会社を利用してきましたが、高額な売掛金は門前払いになることがほとんど。
そんな中で嫌な顔ひとつせずに対応してもらえたので、本当に感謝しています。
口コミ・評判:5.0
審査スピードに驚きました。即日3時間後という売り文句を見て依頼しましたが、半信半疑でした。ですが、本当に3時間後に入金されていました。初めは大げさな売り文句と疑っていましたが、広告どおり。これからも良いパートナーとしてお願いしていきます。
口コミ・評判:4.5
手数料の安さに満足しています。2社間ファクタリングを依頼したので30%程度の手数料が掛かるものと思っていたのですが、15%で済みました。見積もりを取得した時から、売掛金額に対する手数料の目安を教えてくれたのもポイントが高かったです。今後も利用していきたいと思える価格帯でした。

オッティ詳細 公式HP

非対面で契約可能!最短2時間での入金実績ありの「ウィット」

ウィットは、ファクタリング契約後、最短即日で入金が完了します。

売掛金の信用が高く、必要書類がそろっている場合であれば、2時間で入金されたという例もあります。

即日入金謳っているファクタリング業者もありますが、ウィットのように2時間で入金までが完了する業者はまずないでしょう。

また、ファクタリングの業者によっては、契約にあたり面談が必要です。

面談は、自分が出向くか相手に来てもらう必要がありますが、忙しくて足を運べないこともあるでしょう。

ウィットなら、電話とメールのみの非面談でファクタリング契約ができます。

経営者としての貴重な時間を、面談に取られずに済むことは大きなメリットといえるでしょう。

『株式会社ウィット』の良い評判

口コミ・評判:★★★★★ 電話とメールだけで、ファクタリングの手続きが完結しました。
はじめての利用で不安もありましたが、説明も丁寧で、スムーズに手続きを進められました。 取引先にばれてしまう心配もなく、少額でもファクタリングできるので、小規模な事業者でも利用しやすいと思います。
口コミ・評判:★★★★
ファクタリングの申し込みをしてから、翌日には振込みが完了していました。 急ぎの資金調達が必要で、時間に余裕がなかったのですが、ウィットは非対面で手続きができるので助かりました。 電話で話した、スタッフの対応もよかったです。
口コミ・評判:★★★★★
「最短即日で資金調達が可能」という謳い文句が魅力でウィットを利用。 平日の朝一番に問い合わせて、ファクタリングの申込みをしました。 書類提出などの手続きが終わり、午後2時には資金調達が完了。 対応の早さに驚きました。

ウィット詳細 公式HP

赤字決算や債務超過、税金滞納、立ち上げたばかりの事業にも対応の「トライ」

try_factaring

トライは株式会社SKOのファクタリングサービスです。

トライでは赤字決算や債務超過、税金滞納などで、銀行の融資が受けられない人や、立ち上げたばかりの事業にも対応しています。

また、秘密厳守で申込みや審査ができるのも安心できるポイントでしょう。トライは守秘義務に関する誓約をしているため、取引先にファクタリングを利用したことがばれる心配がないのです。

さらに、公式サイトでは、売掛金を仮査定するシミュレーションも可能。

ほかにも出張査定やスピード査定に対応しており、「急ぎで現金が必要」「忙しくて手続きに出かけられない」という経営者の方にもおすすめです。

『トライ』の良い評判

口コミ・評判:★★★★★
会社設立から3か月程だったので、下請け会社からの信頼を得られていない状態でした。 そのため、工事代金を前払いすることになり、資金繰りに困ってしまい…。
2ヶ月後に入金予定の工事代金を資金化しようとしたものの、企業としての実績が浅いために、どのファクタリング会社でも断られました。 ダメもとでお願いしたのがトライでした。
必要書類書類がそろわなかったのですが、面談で取引先とのこれまでの付き合いなどを話したところ、無事に資金調達することができました。 当日中に入金まで完了しました。 スタッフさんの対応もとても良かったです。
口コミ・評判:★★★★ 材料費や人件費の前払いにより、資金繰りが悪化。
トライでファクタリングを申し込み、即日で対応していただきました。 工事が完了するまで、継続して取引していただけたのも大変助かりました。
口コミ・評判 :★★★★★
銀行の融資を申し込んでいたものの、予想外に時間がかかり困っていました。 そんな時、たまたま目にしたトライの広告を見て電話をかけました。
ファクタリングがどういうものかも知らなかったのですが、丁寧に説明していただき、今の現状に合った方法だと思ったのですぐに申し込みました。 ファクタリングは負債にならないとのことで、銀行の融資も無事に受けられました。

トライ詳細 公式HP

ビートレーディング

ビートレーディングは、業界でも最大手といえる規模のファクタリング会社です。

対面査定・出張査定・郵送査定の3種類から、利用者の都合に合わせて契約できます。

「忙しくて、契約のために店舗へ行く時間がないから郵送契約で」

「直接、顔を見て契約できるほうが安心感があるから店舗までいこう」

「時間が取れないけど、急いでいるから出張査定を使いたい」

このような、さまざまなケースの要望に応えられるでしょう。

また、公式サイトで売掛金仮査定で手数料の目安を確認することができるのも嬉しいポイントです。

『ビートレーディング』の良い評判

口コミ・評判 ★★★★ 大型の受注が入ったため、資金繰りが悪化…。
色々と調べる中で、ファクタリングのことを知りました。 利用は初めてで、ファクタリングがどいうものかも知らず不安だったのですが、担当者の対応がよく、安心して申し込むことができました。
入金までの対応もはやく、翌日には100万の資金調達ができ、おかげで無事に資金繰りできて大変助かりました。 その後も数回お世話になり、今では経営も安定するように。 本当にありがとうございました。
口コミ・評判 ★★★★★ 売掛先が倒産してしまい、事業が傾いてしまいました。
宗旨のバランスが崩れたため、運転資金が必要だったのですが、個人事業主だったので、銀行の融資も受けられず…。 そんななか、ファクタリングのことを知り申し込みました。 銀行の融資に比べると、手続きも簡単だと思います。
ビートレーディングのファクタリングのおかげで資金繰りの目途が立ち、仕入れ先にへ未払いにならず済みました。 なんとかこれからも事業を続けられそうです。
口コミ・評判 ★★★★★
経営が自転車操業になっており、従業員への給料支払いに間に合わず、ファクタリングを利用しようと決めました。 他社と比べて手数料が安かったので、ビートレーディングのファクタリングに申し込みました。
結果的には資金調達ができませんでしたが、資金サポートのコンサルタントを紹介してもらうことができました。

ビートレーディング詳細 公式HP

ファクタリング会社一覧

会社名最短即日入金電話の
土日対応
電話の
24時間対応
対面相談OK個人事業主申し込み
出張対応
JTCファクタリング×
ビートレーディング××
トップ・マネジメント××
ラクセルパートナー××
トラストゲートウェイ××
ビジネクスト××
えんナビ情報なし×
ウィット××情報なし
ファクタリング東京×××
アクセルファクター×××
MSFJ×××
アンカーガーディアン××情報なし
BestFactor××情報なし
エムアイビジョン××××
クイックマネジメント××情報なし×
リコーリース×××情報なし
PMGファクタリング××情報なし×
日経フィナンシャルトライ××情報なし×
GCMファクタリング××情報なし×
ファクタリングジャパン××情報なし×
ライジング・インベストメントマネジメント××情報なし情報なし
西日本ファクター××情報なし×
リプラン××情報なし×
NSパートナーズ情報なし××情報なし情報なし
株式会社No.1××情報なし情報なし×
エルネスト情報なし情報なし情報なし情報なし×
エクスプレス×××情報なし×
レガーレ情報なし情報なし情報なし情報なし×
MAXリスタート××情報なし情報なし×
事業資金エージェント情報なし情報なし情報なし情報なし×