浜銀ファイナンスのファクタリングの特徴と口コミ評判は？銀行系らしい安心感が魅力？

浜銀ファイナンスは横浜銀行グループのファクタリング会社です。銀行系ならではの信頼性と中小企業向けのサービス展開が特徴的です。ファクタリング（売掛金を早期に現金化する金融サービス）を検討中の経営者の方々にとっては、審査の難しさや入金までの時間が気になるところでしょう。

本記事では浜銀ファイナンスの会社概要や口コミ評判、サービスの特徴、よくある質問まで詳しく紹介します。

浜銀ファイナンスの会社概要

浜銀ファイナンスは横浜銀行グループに属するファクタリング会社です。銀行系の企業として信頼性や安定性に定評があります。中小企業向けのサービス展開に力を入れており、特に3社間ファクタリングを得意としています。

項目	内容
会社名	浜銀ファイナンス株式会社
代表者名	宮下 和也
電話番号	045-225-2322
設立年月日	1979年9月20日
本店住所	神奈川県横浜市西区みなとみらい3丁目1番1号
資本金	2億円
法人番号	7020001015765
ホームページURL	https://www.h-fc.co.jp/

浜銀ファイナンスは40年以上の歴史を持つ老舗企業です。みなとみらいという横浜の中心地にオフィスを構えているのも、安定した経営基盤の表れといえます。資本金2億円という規模も、中小企業向けファクタリング会社としては十分な水準です。

ファクタリング業界にはさまざまな企業が参入していますが、銀行系企業というのは浜銀ファイナンスの大きな強みです。

浜銀ファイナンスが対応しているファクタリング契約形態は？

浜銀ファイナンスでは主に2つのファクタリング契約形態を扱っています。各特徴を見ていきましょう。

3社間ファクタリング

浜銀ファイナンスの主力サービスは3社間ファクタリングです。売掛金の債権者（売り手）、債務者（買い手）、ファクタリング会社の3者で契約を結ぶ形式です。債務者の承諾が必要なため手続きは少し複雑になりますが、その分リスクが低く、比較的低い手数料で利用できます。

中小企業にとっては、大口取引先との関係を損なわずにスムーズに資金調達が可能な点がメリットです。浜銀ファイナンスは3社間ファクタリングを通じて、中小企業の資金繰り改善に貢献しています。

一括ファクタリング

一括ファクタリングとは、支払企業・納入企業・ファクタリング会社（金融機関）が三社間で契約を結び、一括で決済を行うサービスです。一括処理により、手続きの簡素化や手数料の低減が期待できます。

一括ファクタリングは比較的規模の大きな企業向けのサービスであり、零細企業にはハードルが高い場合もあることを留意してください。

浜銀ファイナンスの審査・入金スピード・手数料

浜銀ファイナンスのサービスを利用する際、審査や入金のスピード、手数料はどのようになっているのでしょうか。これらの点について詳しく見ていきます。

浜銀ファイナンスの審査スピードは？

残念ながら、浜銀ファイナンスの審査スピードは公開されていません。銀行系のファクタリング会社であることから、民間の中小企業専門のファクタリング会社と比べると、審査に時間がかかる可能性があります。

審査が厳密だからこそ、審査通過後の信用度は高くなります。急ぎの資金調達でなければ、審査を受けるのもひとつの選択肢です。

浜銀ファイナンスの入金スピードは？

入金スピードについても公開情報がありません。一般的に銀行系のファクタリング会社は、審査から入金までに数日から1週間程度かかるケースが多く見られます。

浜銀ファイナンスはオンラインファクタリングに対応していないため、書類のやり取りなどに時間がかかる可能性があります。

浜銀ファイナンスの手数料は？

浜銀ファイナンスの手数料は、1.0%～8.0%の範囲内で設定されています。この手数料は業界標準的です。なお、実際の手数料は、売掛金の額や支払期日までの期間、取引先の信用度などによって変動します。

最後に、浜銀ファイナンスの審査スピードや入金スピード、手数料の情報をまとめます。

項目	内容
審査スピード	非公開
入金スピード	非公開
手数料	1.0%～8.0%
利用限度額	非公開
審査通過率	非公開

浜銀ファイナンスの口コミ・評判は？

浜銀ファイナンスのファクタリングについて口コミ・評判を調査した結果、いくつかの口コミが見つかりました。以下に引用します。

​​地方銀行である横浜銀行の子会社になります。みずほや三井住友も同様のファクタリングを扱う子会社を持っていますが、問い合わせでは、あちらはもっと大口の、それこそ数千万の買取でないと難しいような口ぶりでした。 かと言って民間系の企業は2社間ファクタリングを売りにしており、3社間を行いたい当社とはいささかミスマッチなサービスでした。 浜銀ファイナンスはその中間に位置しているように思います。中小企業向けの3社間ファクタリングとでも言いますか、当社も取引先も規模的には中小の部類に入るのですが、問題なく3社間契約を結べました。

ファクタリング会社の口コミより引用

売掛先（配送先）は工事現場から量販店まで多岐に渡るが、その全てをグループ化し、ひとまとめで資金化をお願いしている。諸手続きが一元化されているため、毎月の事務的負担が抑えられるのは有り難い。 契約から3ヶ月が経過するが、今のところ当社の希望に沿う形で推移している。

ファクタリング会社の口コミより引用

こちらにお願いしたのは「銀行のグループ会社」という信頼性の部分が大きいです。埼玉県の武蔵野銀行も検討したのですが、神奈川県内の地場産業には明るくないだろうとの判断から、浜銀を選びました。 地場産業に明るいという点では確かにその通りだったのですが、巷で言われてるような「銀行のファクタリングだから手数料は低い」とは特に思いませんでした。

ファクタリング会社の口コミより引用

浜銀ファイナンスは中小企業向けの3社間ファクタリングに強みを持っていることがわかります。複数の売掛金をまとめて資金化できる点や、地場産業に明るい点が評価されています。銀行系ならではの信頼性も魅力のひとつです。

一方で、必ずしも手数料が安いわけではないという指摘もあります。サービスを検討する際は、実際に見積を取っての確認をおすすめします。

浜銀ファイナンスの良い点・悪い点まとめ

浜銀ファイナンスについて、良い点を中心にまとめました。ファクタリングを利用する際の判断材料としてお役立てください。

【良い点】銀行系ならではの信頼性

浜銀ファイナンスは横浜銀行グループの企業です。銀行系企業ならでは信頼感があります。特に神奈川県内の企業にとっては、地元の大手銀行グループであることは大きな安心感です。

【良い点】中小企業向けの3社間ファクタリングが充実

大手銀行系ファクタリング会社は大企業向けのサービスが中心ですが、浜銀ファイナンスは中小企業向けの3社間ファクタリングに力を入れています。中小企業にとっては、自社の規模に合ったサービスを受けられる点が魅力です。

【良い点】一括処理による手続きの簡素化が可能

一括ファクタリングのサービスを活用すれば、支払企業・納入企業・浜銀ファイナンスの三社間での一括処理により、手続きの簡素化や手数料の軽減が図れます。

経営者の種々の負担の軽減が期待できます。

【悪い点】オンラインファクタリングに対応していない

浜銀ファイナンスはオンラインファクタリングに対応していません。そのため、書類のやり取りなどに時間がかかる可能性があります。

オンラインで完結したい方や、スピード重視の方にとってはデメリットになる可能性があります。

浜銀ファイナンスのファクタリングに関するよくある質問

浜銀ファイナンスのファクタリングサービスに関して、よくある質問をまとめました。サービス利用を検討されている方はぜひご覧ください。

浜銀ファイナンスで必要な書類は？

浜銀ファイナンスの公式サイトには具体的な必要書類の記載がありません。しかし、実務上はファクタリングを利用する際、以下のような書類が必要になるケースがほとんどです。事前に用意しておくことをおすすめします。

• 代表者の本人確認書類
• 代表者の印鑑証明書
• 会社の商業登記簿謄本（履歴事項全部証明書）
• 売掛金の明細や請求書のコピー

浜銀ファイナンスの利用限度額は？

浜銀ファイナンスの利用限度額は公開されていません。一般的に、ファクタリングの利用限度額は企業の規模や財務状況、取引実績などによって変わります。

具体的な利用限度額については、個別に相談することをおすすめします。

浜銀ファイナンスの審査通過率は？

浜銀ファイナンスの審査通過率は公開されていません。銀行系のファクタリング会社の審査基準は厳しめであると言われていますが、中小企業向けのサービスを展開している点を考えると、中小企業にも審査通過のチャンスはあります。

審査では企業の財務状況や取引実績、将来性などが総合的に判断されます。審査通過のためには、以下のような点に気をつけると良いでしょう。

1. 決算書や税務申告書を適切に準備する
2. 取引先との関係性を明確に示す
3. 事業計画や資金繰り計画を具体的に説明できるようにする

浜銀ファイナンスの審査が不安な場合は？

審査に不安がある場合、浜銀ファイナンスに事前相談を活用することをおすすめします。審査基準や必要な書類について詳しく確認しておくと良いでしょう。財務状況の改善も重要です。できる限り財務状況を整えておくことで、審査通過の可能性が上がります。

複数の会社を比較するのも重要です。審査基準は会社ごとに異なるため、当サイトで紹介している他のファクタリング会社の情報も確認してみてください。

ファクタリングは資金繰り改善の強力な手段ですが、企業の状況によっては利用が難しい場合もあります。浜銀ファイナンスの審査にチャレンジする一方で、他の資金調達方法も並行して検討することをおすすめします。

まとめ

浜銀ファイナンスは、銀行系ならではの信頼性と中小企業向けのサービス展開が特徴的なファクタリング会社です。3社間ファクタリングや一括ファクタリングなど幅広いサービスに対応しています。

手数料は1.0%～8.0%と業界標準的な範囲内ですが、審査スピードや入金スピードは非公開です。オンラインファクタリングに対応していないため、書類のやり取りに時間がかかる可能性がある点には留意してください。

ファクタリングを利用する際は、自社の状況や緊急性をよく考慮し、複数の会社を比較検討しましょう。契約内容の確認や、適切なファクタリング会社の選択が、資金繰りの改善や事業拡大のチャンスにつながるでしょう。