どこを選べばいいの? ファクタリング会社の選び方を徹底解説

ファクタリング会社の選び方を12点紹介ファクタリング基本知識

日本国内には、多数のファクタリング会社ができてきています。

満足できる資金調達をおこなうためには、希望に合うファクタリング会社を選ぶことが大切です。

この記事では、ファクタリング会社選ぶ12のポイントをご紹介します。

・ファクタリング会社の選び方12点
買取可能金額の上限が高いおすすめファクタリング会社は下記3社
会社名手数料上限金額特徴
ビートレーディング2%~7億円スピード審査で最短即日着金
豊富な資金力
トップ・マネジメント0.5%~12.5%3億円夜間でも現金のデリバリーあり
フリーランス・個人事業主専属のスタッフあり
PMG3%~30%2億円企業イメージ調査で3年連続3冠
高い買取率

買取可能金額の下限が低いおすすめファクタリング会社は下記3社

会社名手数料下限金額特徴
フリーナンス3%~10%1万円個人事業主に特化
GMOグループが運営
ファクタートレーディング3%~10万円少額の買取に対応
医療・介護債権に対応
インボイスpay3%~10万円審査・契約が簡単に行える
審査も契約も全てオンライン完結

 

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ファクタリング会社の選び方を12点紹介

ファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社には、それぞれ特徴があり、得意な分野にも違いがあります。

自分の条件や希望に合うファクタリング会社を選ぶことが大切です。

それでは、どのように資金調達をするファクタリング会社を選べばよいのでしょうか。

ファクタリング会社を選ぶポイント12点紹介します。

  1. 2社間ファクタリングか3社間ファクタリングなのか
  2. 目的
  3. 運営歴の長さ
  4. 対応
  5. 買取り可能額
  6. 契約方式
  7. 入金スピード
  8. 手数料や掛け目
  9. 償還請求権の有無
  10. 債権譲渡登記の有無
  11. 個人事業主対応
  12. 口コミ

詳しく説明します。

選び方1. 2社間ファクタリングか3社間ファクタリングなのか?

選び方1

ファクタリング会社によって、2社間ファクタリングを得意とするところと、3社間ファクタリングを得意とするところがあります。

両方のサービスを扱っているところもあれば、どちらかしか対応していないところもあります。

それぞれの特徴やメリットデメリットについてまとめたので、どちらの方法を選ぶのか決める参考にしてください。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、資金調達したい事業主と、ファクタリング会社の2社間でファクタリング取引をおこないます。

2社間ファクタリングメリットデメリットは以下の通りです。

【メリット】
・売掛先に資金調達したことを知られずに済む
・資金化までのスピードが速い
【デメリット】
・3社間に比べると手数料が高くなる

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングでは、資金調達したい事業主と、ファクタリング会社、売掛先の企業の、3社間でファクタリング取引をおこないます。

3社間ファクタリングメリットデメリットは以下の通りです。

【メリット】
・2社間よりも手数料が安く済む
【デメリット】
・売掛先の承諾が必要なので、信用に傷がつくこともある
・入金までに日数がかかる

選び方2. 目的によって選ぶ

利用目的によって選ぶ

ファクタリングの利用目的によって、ファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリングは、企業の売掛金を買取る一般的なファクタリング以外に、介護報酬ファクタリング・医療報酬ファクタリング・家賃収入ファクタリングなどがあります。

ファクタリング会社によっては、上記のファクタリングを扱っていないこともあるので、確認しておきましょう。

選び方3. 運営歴の長さで選ぶ

運営歴の長さで選ぶ

近年のファクタリングブームにより、どんどん新しいファクタリング会社ができています。

実績の少ない新規のファクタリング会社より、ある程度運営歴のあるファクタリング会社の方が良いでしょう。

運営歴が長ければ、それだけ口コミなどの評判も見つけやすいです。悪質なファクタリング会社であれば、すぐに悪い評判が広がります。

判断の目安として、5年以上の運営実績があると良いでしょう。

選び方4. 対応はきちんとしているか?

対応チェック4点

ファクタリング会社のスタッフの対応もチェックしましょう。

・説明が適当でわかりにくい
手数料入金日数について明言せず言葉を濁す
・態度が横柄
・質問しても納得できる回答が得られない

このような場合、トラブルに発展する可能性があります。

スタッフの対応や説明に、納得できないまま契約を進めないようにしましょう

選び方5. 買取り可能額で選ぶ

買取り可能額

売掛金の買取可能額は、ファクタリング会社によって差があります

下限金額や上限金額を確認しましょう。

数十万円の小口取引を得意としているファクタリング会社もあれば、数千万円~数億円の売掛金に対応しているファクタリング会社もあります。

100万円以上でなければ利用できないというところもあるでしょう。

資金調達したい金額に対応しているところを選んでください。

選び方6. 契約方式で選ぶ

契約方式

審査に通った場合の、契約方法も確認しておきたいポイントです。

【契約方法】
オンラインで契約が完結する非対面契約
・ファクタリング会社のスタッフと対面で契約する対面契約
・必要書類を郵送する郵送契約

スピードを重視するのであれば、オンラインで完結する非対面契約を利用すると良いでしょう。

「担当者の顔を見て契約したほうが安心できる」という場合は、対面契約がおすすめです。

「忙しくてファクタリング会社まで出向くことができない」「近くにファクタリング会社がない」という場合は、出張対応している会社もあります。

時間的な余裕があるなら、郵送契約を利用しても良いでしょう。

選び方7. 入金スピードで選ぶ

入金スピード

ファクタリング会社によって、入金までの日数が違います。

急ぎで資金調達したいと考えているのであれば、入金スピードに定評のあるファクタリング会社を選びましょう。

早ければ即日入金可能なところもありますが、3日から1週間程度かかるファクタリング会社もあります。

一般的には、3社間ファクタリングよりも2社間ファクタリングの方が、入金までの期間が短いでしょう。

入金スピードを重視するのであれば、2社間ファクタリングの利用をおすすめします。

選び方8. 手数料や掛け目を確認する

手数料や掛け目

より多く資金調達するためにも、手数料や掛け目を確認しましょう。

・2社間ファクタリング→手数料相場が売掛金の6-40%
・3社間ファクタリング→手数料相場が売掛金の1-5%

これより高い手数料がかかる場合は、他社を検討したほうが良いでしょう。

また手数料が安くても、売掛金に掛け目がかかることがあります。

掛け目とは、融資で言うところの担保のようなもの。

掛け目で差し引かれた金額は、売掛金の返金が確認できれば戻ってきます。

掛け目が大きいと、資金調達できる金額が少なくなってしまいます。

手数料とともに、掛け目がどのくらいかかるのかを確認しておきましょう。

選び方9. 償還請求権の有無を確認する

選び方9. 償還請求権の有無を確認

償還請求権の有無を確認しましょう。

償還請求権とは
ファクタリング取引後に万が一売掛先が倒産した場合、ファクタリング利用者へ売掛金の返金を求められるファクタリング会社の権利

償還請求権があると、売掛先の倒産による売掛債権の未回収分を、ファクタリング利用者が負担する必要があります。

万が一のリスクに備えるのであれば、償還請求権がないノンリコースを採用しているファクタリング会社を選びましょう

ただし償還請求権がない場合、売掛金を回収できないというリスクがあるため、手数料に上乗せされていることも。

償還請求権なし (ノンリコース)
【メリット】
・売掛債権が未回収になってもリスクを負わなくて良い
【デメリット】
手数料が高く設定される

選び方10.  債権譲渡登記の有無を確認する

債権譲渡登記の有無を確認

債権譲渡登記の必要があるかどうかを確認しましょう。

債権譲渡登記は、売掛金の二重譲渡を防ぐために有効

リスク回避のために必要としているファクタリング会社もあります。

債権譲渡登記の閲覧は誰でも可能なので、売掛先にばれてしまう可能性もあるでしょう。

利用者にとっては手間がかかり、マイナスですが、債権譲渡登記をおこなうことで、手数料が安くなる場合が。

できれば、債権譲渡登記をするかしないかを自分で選べる業者がよいでしょう。

債権譲渡登記
【メリット】
手数料が安くなる可能性がある
【デメリット】
・売掛先にばれてしまう可能性が生じる

選び方11. 個人事業主に対応しているか

個人事業主に対応しているか

ファクタリング会社によっては、法人にのみ対応しているところもあります。

個人事業主の方がファクタリングを利用する場合は、個人事業主に対応しているファクタリング会社を選んでください

選び方12. 口コミを参考に選ぶ

口コミを参考に選ぶ

実際に利用して資金調達をした人の、口コミなどの評判を参考にするのも良い方法です。

ファクタリング会社の公式ページに記載の、良い口コミばかりを信用するのは避けた方が良いでしょう。

利用条件が違えば、ベストなファクタリング会社も変わります。

自分の状況と似ている人の口コミを参考にし、良い口コミだけではなく、悪い口コミもチェックすることをおすすめします。

買取可能金額の上限が高い会社と下限が低い会社おすすめ3選

買取可能金額の上限が高い会社と下限が低い会社おすすめ3選買取可能金額の上限が高い会社と下限が低い会社おすすめ3社をそれぞれご紹介します。

買取可能金額の上限が高いおすすめファクタリング会社は下記3社
会社名手数料上限金額特徴
ビートレーディング2%~7億円スピード審査で最短即日着金
豊富な資金力
トップ・マネジメント0.5%~12.5%3億円夜間でも現金のデリバリーあり
フリーランス・個人事業主専属のスタッフあり
PMG3%~30%2億円企業イメージ調査で3年連続3冠
高い買取率

買取可能金額の下限が低いおすすめファクタリング会社は下記3社

会社名手数料下限金額特徴
フリーナンス3%~10%1万円個人事業主に特化
GMOグループが運営
ファクタートレーディング3%~10万円少額の買取に対応
医療・介護債権に対応
インボイスpay3%~10万円審査・契約が簡単に行える
審査も契約も全てオンライン完結

まずは買取可能金額の上限が高い3社をご紹介。

ビートレーディング

ビートレーディング

(公式HP:http://betrading.jp)

ビートレーディングでは最大7億円の資金調達実績があります。

ビートレーディングの強みは対面査定・出張査定・郵送査定の3種類から、利用者の都合に合わせて契約でき流こと。

そのため、地方の方など、近くにファクタリング会社がない場合に特におすすめです。

また、3社間取引の実績も多くあるので信頼がおけます。

申し込みから入金までの手続きが早く、審査も最短30分ととても短く済むのもポイントです。

会社名株式会社ビートレーディング
特徴スピード審査、手数料の安さ
入金スピード最短12時間
対応の丁寧さ4.0
手数料2社間:5%~ (平均10%前後)
3社間:2%~ (平均5%前後)
土日対応平日のみ
個人事業主
調達可能額30万~3億円/実績は10万円~7億円
電話番号0120-149-078
営業時間9:30~19:00 (平日のみ)
住所【本社】東京都港区芝大門1-2-18 Noyoriビル3F
【大阪支店】大阪府大阪市北区堂山町1-5 三共梅田ビル903号室
【福岡支店】福岡県福岡市博多区博多駅東1-1-33 はかた近代ビル8階F号室

詳しくまとめた記事もあるので参考にしてみてください。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメント

(公式HP:https://top-management.co.jp/)

トップ・マネジメントでは最大3億円の資金調達が可能。

また、トップ・マネジメントは夜間でも現金のデリバリーを行っていることが強み。

緊急の資金調達の際も安心です。

また、フリーランス・個人事業主対応専属のスタッフもいることも特徴。

様々な業種に幅広く対応していることも魅力です。

会社名株式会社トップ・マネジメント
特徴様々な業種に対応
4.5万件を超える取引実績
入金スピード最短1時間
対応の丁寧さ5.0
手数料2社間ファクタリング:3.5%~12.5%
3社間ファクタリング:0.5%~3.5%
土日対応土日対応はしていない
個人事業主
調達可能額30万円~3億円
電話番号0120-36-2005
営業時間9:00~19:00 (平日のみ)
住所東京都港区芝2丁目31-19

詳しくまとめた記事もあるので参考にしてみてください。

PMG

PMG公式HP

(公式HP:https://p-m-g.tokyo/)

PMGで提供できる金額は最大で2億円

さらに、常に大口の資金を確保しているため、資金化までは最速で即日

また、大阪や福岡にも支店があるため、関東や関西をはじめ、全国的に対応が可能です。

独自の審査や資金化の方法を導入しているため、売掛対象債権の買取率も業界最高水準の98%から。

プライバシーマーク(Pマーク)の付与事業者にも認定され、ファクタリングを安心安全に使いたい方には最適の会社と言えるでしょう。

ピーエムジー株式会社
特徴ファクタリング会社イメージ調査で3年連続3冠獲得
入金スピード最短で即日
対応の丁寧さ4.0
手数料2社間:5%〜30%
3社間:3%〜10%
土日対応
個人事業主
調達可能額20万円~2億円
電話番号03-5361-7503
営業時間9時~18時
所在地東京都新宿区新宿2丁目12番8号 ACN新宿ビル7階

詳しくまとめた記事もあるので参考にしてみてください。

次に買取可能金額の下限が低い会社3社をご紹介。

フリーナンス

フリーナンス

フリーナンスでは最低調達可能金額が業界最安値の1万円
フリーナンスを運営しているのはGMOグループのGMOクリエイターズネットワーク株式会社
GMOグループは大手インターネット企業グループです。
GMOグループが個人事業主をサポートするために始めたのがフリーナンス。
採算すれすれのところでサービスを行っているので、ほとんどのサービスが無料で利用出来ます
また、振り込み専用口座はGMOあおぞらネット銀行と提携。
フリーナンスあんしん補償は損害保険ジャパン日本興亜株式会社と提携したサービスです。
信用の十分における会社と提携しているので安心して利用出来ます。
会社名GMOクリエイターズネットワーク株式会社
特徴個人事業主に特化
入金スピード最短当日
対応の丁寧さ4.0
手数料3~10%
土日対応×
個人事業主
調達可能金額1万円
電話番号03-5458-8056
所在地東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー

詳しくまとめた記事もあるので参考にしてみてください。

ファクタートレーディング

 

ファクタートレーディング

(公式HP:https://www.factor-trading.co.jp/)

ファクタートレーディングは少額の取引に対応していることが売りのファクタリング会社。

最低調達可能金額は10万円

零細企業や、個人事業主で売掛の額がそこまで多くない方にはもってこい。

公式サイトのお知らせの更新が2018年で止まっているのは不安な要素。

会社名株式会社ファクタートレーディング
特徴少額の買取や医療・介護債権に対応
入金スピード最短当日
対応の丁寧さ3.2
手数料2社間:6%~
3社間:3%~
土日対応土日対応はしていない
個人事業主
調達可能金額10万円~3000万円
電話番号0120-068-789
営業時間9:30~19:00 (平日のみ)
所在地東京都千代田区神田鍛冶町3丁目3-1 栄立ビル5F

詳しくまとめた記事もあるので参考にしてみてください。

インボイスpay

インボイスpay

(公式HP:https://www.smart-hedge.co.jp/)

インボイスpayの最低調達可能金額は10万円

インボイスpayはファクタリングの手数料の高さや契約の手間を改善しようと始めた新しいサービス。

売りは最短10分でかかる手数料の上限を教えてくれる仮審査

また、審査・契約とも全てオンラインで完結できるのも売り。

審査も通帳で行うため、面倒な書類の提出はなしで済みます。

契約もオンラインなら約5分で全国どこからでも行えます。

手数料が安く、審査・契約が簡単に行えるサービスです。

ただし、新しいサービスのため、利用者の声があまりないのは気になるところです。

会社名スマートヘッジ株式会社
特徴審査も契約も全てオンライン完結
入金スピード最短即日
対応の丁寧さ 3.2
手数料2.5%~8%
土日対応土日対応はしていない
個人事業主
調達可能額10万円~3000万円
電話番号0120-555-997
営業時間9:00~18:00 (平日のみ)
所在地京都千代田区岩本町3-3-3 秋葉原サザンビル8F

詳しくまとめた記事もあるので参考にしてみてください。

条件や希望に合ったファクタリング会社を選びましょう

数多くのファクタリング会社があり、その特徴は会社によって様々

また、優良な会社でも、資金調達したい金額や条件によっては合わないこともあります。

中には詐欺まがいの悪徳業者もあるため、怪しいと感じたら利用を避けるなどの対処も必要です。

今回紹介した12ポイントを参考に、ファクタリング会社を選びましょう。

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