ファクタリングの審査に通過しやすくなるポイントとは？

資金繰りに苦しむ中小企業や個人事業主にとって、売掛金を早期資金化できるファクタリングは魅力的な選択肢です。しかし、審査に落ちてしまっては意味がありません。

本記事ではファクタリング審査の特徴や通過のコツを詳しく解説します。ファクタリングを活用して、ビジネスの資金調達をより効果的に行うための参考にしてください。

ファクタリングの審査の特徴

ファクタリングの審査は一般的な融資とは大きく異なります。具体的にどう違うのか見ていきましょう。

利用者の信用度よりも売掛先の信用度が重視される

ファクタリング審査では利用者自体の信用度はそこまで重視されません。むしろ売掛金の支払い主である取引先企業の信用度がより重要視されます。

ビジネスローンでは借り手である会社の信用力や返済能力が審査の中心になります。一方ファクタリングでは支払い主である取引先の信用度が重要なのです。

審査時間が短い

ファクタリングの審査時間は非常に短いのが特徴で、銀行融資と比べても、非常にスピーディーな審査が行われます。銀行融資の場合、審査に数週間から数ヶ月かかることもありますが、ファクタリングなら最短で即日審査・即日入金も可能です。急な資金需要に対応できる柔軟性は、ファクタリングの大きな魅力といえるでしょう。

ただし、審査時間が短いからといって、審査基準が甘いわけではありません。ファクタリング会社は独自のノウハウやデータベースを活用し、短時間で的確な審査を行います。審査スピードは会社によって異なるため、複数の業者を比較検討するとよいでしょう。

担保や保証人などが不要

ファクタリングは、担保や保証人が基本的に不要なため、銀行融資と比べて資金調達のハードルが低い方法といえるでしょう。銀行融資では、多くの場合、担保や保証人の設定が求められます。しかし、中小企業や個人事業主にとっては、担保となる資産がなかったり、保証人を見つけるのが難しいことも少なくありません。

一方、ファクタリングは既に発生している売掛金を活用するため、追加の担保や保証人を設定する必要がありません。従来は資金調達が難しかった事業者でも、より資金確保がしやすくなっているのです。

審査に通りやすいファクタリング会社の特徴

ファクタリング会社を選ぶ際、審査の通りやすさは重要なポイントです。審査に通過しやすいファクタリング会社の特徴を見ていきましょう。

銀行系ではなく独立系

ファクタリング会社には大きく分けて、独立系と銀行系の2種類があります。

独立系のファクタリング会社は、審査基準が比較的緩やかで柔軟な対応が可能です。銀行系のファクタリング会社は、親会社である銀行の審査基準に準じるため、審査が厳格になりがちです。

このような違いから、独立系のファクタリング会社は資金繰りに困っている企業にとって、心強い存在といえるでしょう。

審査通過率が高い

独立系ファクタリング会社の審査基準は比較的緩やかです。銀行系に比べて審査通過率が高くなるため、資金繰りに苦戦している企業にとって、大きなメリットといえるでしょう。

ただし、審査通過率が高いからといって無条件で承認されるわけではありません。最低限の審査基準は設けられているため注意が必要です。

手数料が高い

独立系ファクタリング会社は審査の通過率が高い反面、手数料が高くなる傾向があります。審査基準を緩和することによるリスクを手数料に反映させているためです。

独立系ファクタリング会社を選ぶ際は、「審査の通りやすさ」と「手数料の高さ」のバランスを考慮して判断する必要があります。

経営状況に応じて、適切なファクタリング会社を選ぶことで、効果的な資金調達が可能になるでしょう。

ファクタリングの審査に通るためのポイント

審査をスムーズに通過するための重要なポイントをいくつか紹介します。資金調達の成功率を高めるための参考にしてください。

信用度の高い企業の売掛金を利用する

ファクタリングの審査では、売掛金の支払い主である取引先企業の信用度が最重要視されます。そのため、信用度の高い企業の売掛金を利用することが審査通過への近道となるでしょう。

特に大手企業や上場企業の売掛金が望ましいとされています。こうした企業は、財務状況が安定しており、支払い能力も高いと判断されるためです。

公的機関の売掛金を利用する

国や地方自治体などの公的機関は、極めて高い支払い能力を持つと評価されています。そのため、公的機関の売掛金を利用すれば、審査通過の可能性が高まります。

公的機関との取引実績は、企業の信頼性と安定性を示す強力な指標となり、ファクタリング会社からも好意的に評価されやすいのです。公共工事の請負や、官公庁への物品納入などで発生した売掛金がある場合は、利用することで審査に通りやすくなるでしょう。

支払予定日までの期間が短い売掛金を利用する

支払予定日までの期間が短い売掛金を利用することも審査通過のポイントです。期間が短いほどリスクが低いと判断されるからです。

一般的に、支払期日まで2ヶ月以内の売掛金であれば、比較的近い将来に確実に資金回収が見込めるため、望ましいとされています。3ヶ月以上先の支払い予定の売掛金は審査が通りにくくなる可能性が高まります。

ファクタリングの審査に落ちる理由

ファクタリングは、全ての申請が承認されるわけではありません。審査に落ちる理由も理解することで、申請の成功率を高められるでしょう。

売掛先の信用度が低い

売掛先企業の信用度が低い場合は審査に落ちる可能性が高くなります。

ファクタリング会社は売掛金の回収リスクを重視しています。

そのため、支払い能力に不安がある企業の売掛金は、審査通過に不利に働くのです。

ファクタリングを利用する際は、できるだけ信用度の高い大手企業や、安定した財務状況の企業との取引から生じた売掛金を選ぶとよいでしょう。

ファクタリング利用希望者の信用度が低い

ファクタリング利用希望者自身の信用度も重要な判断材料です。過去の取引履歴や経営状況に問題がある場合は審査に落ちる可能性が高まります。

例えば、過去に債務不履行があった場合や経営状況が著しく悪化している場合などは審査で不利になるでしょう。

支払い期日までが長すぎる

支払い期日までの期間が長すぎる売掛金は審査に通りにくくなります。期間が長いほど、その間に売掛先の経営状況が悪化したり、不測の事態が発生するリスクが高まります。

支払い期日までの期間は、2ヶ月位程度が望ましいでしょう。3ヶ月以上先の支払予定の売掛金はリスクが高いと判断されてしまうため、避けたほうが無難です。

譲渡禁止特約がついている債権である

譲渡禁止特約がついている債権は、法律上はファクタリング可能になったものの、実際の運用においては、依然として審査に通りにくい傾向があります。トラブルを避けるため、ファクタリング会社が譲渡禁止特約付きの債権を避ける可能性があるからです。

ファクタリング会社によっては対応可能な場合もあるため、具体的なケースについては個別に確認することが重要です。

二重譲渡の疑いがある

既に他社へ譲渡済みの売掛金や二重譲渡の疑いがある債権は審査で不利に働きます。二重譲渡は、企業の信用度を大きく損なう行為です。法的トラブルを避けるためファクタリング会社は慎重な姿勢を取ります。

他社への譲渡履歴がないか事前に確認しておくことが大切です。透明性を保ちながらファクタリングを利用することが、審査通過と法的トラブルを避けるための方法といえるでしょう。

まとめ

ファクタリングの審査は他の資金調達方法とは異なる特徴を持ちます。最も大きな特徴は、審査の際に利用者よりも売掛金の支払い元となる取引先の信用度を重視する点です。

また、一般的な融資と比べて審査が速く進み、物的担保も必要ありません。審査に通りやすくするには、独立系のファクタリング会社を選んだり、信用度の高い取引先の売掛金を使うことが重要なポイントです。

ファクタリングは、適切に使えば企業の財務健全性を高める有効なツールとなります。自社の状況に合わせてファクタリングを活用し、資金繰りの改善に繋げましょう。