ブラックリストでもファクタリングは利用できる？注意点も徹底解説

ブラックリストに登録されていると通常の銀行融資は難しくなりますが、ファクタリングを利用することで資金調達の道が開ける場合があります。

本記事では、ファクタリングの仕組みや注意点を専門家監修のもとで解説し、ブラックリスト状態でも活用できる可能性について詳しくご紹介します。資金繰りにお困りの経営者が事業継続のきっかけを見出す一助となれば幸いです。

ブラックリストでも利用できるファクタリングの仕組みとは？

金融機関の融資は信用情報が重視されますが、ファクタリングは売掛金を売却して資金を得る方法です。

利用の可否は申込者ではなく、売掛先企業（取引先企業）の支払能力に左右されるため、ブラックリスト状態の経営者でも、取引先の信用力が高ければ資金調達が可能になる場合が多くあります。

ファクタリングとブラックリストの関係

ファクタリングは銀行融資と異なり、企業が持つ売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで資金を得る方法です。この方法では返済義務が発生せず、取引先企業の支払能力が審査の重要な基準となります。

申込企業の過去の信用情報よりも、取引先の規模や支払実績が評価される点が特徴です。現在の事業状況や将来性が良好であれば、ブラックリスト状態でも資金提供を受けられる可能性が高まるでしょう。

近年は、中小企業支援を目的に経営相談や事業計画策定など、幅広いサポートを行う「経営支援型ファクタリング」も増加しています。

利用可能なケースと条件

ブラックリスト状態でもファクタリングが利用できる場合は多く存在しており、特に、売掛先企業が大手企業や上場企業の場合、審査が通りやすくなります。取引先の信用力が高いことは、ファクタリング会社にとっても資金回収の信頼性が高まるためです。

また、取引先との定期的な取引実績があることも審査において有利に働きます。売掛先との継続的な取引があれば、支払が滞る可能性が低いと判断されるため、ファクタリング利用がより現実的な選択肢となることでしょう。

一方で、売掛先企業が個人事業主や規模の小さい企業の場合、審査はより慎重に行われる傾向があります。ファクタリング会社は支払能力の判断が難しいため、手数料がやや高く設定されることも考えなくてはなりません。

ファクタリングの基本的な仕組み

ファクタリングの仕組みとして、売掛債権をファクタリング会社に譲渡すると、査定額から手数料を差し引いた金額が支払われます。

2社間ファクタリングの場合は、取引先から売掛金が支払われた段階で、速やかにファクタリング会社に支払わなければなりません。

3社間ファクタリングの場合は、取引先がファクタリング会社へ直接支払います。この支払方法は銀行振込が主流で、取引先企業に特別な負担はかかりません。

ブラックリスト対応の場合、通常のファクタリングより審査が厳しく、取引先の支払能力の確認も入念に行われます。また、手数料がやや高めに設定されることが多いでしょう。

とはいえ、案件によっては1週間ほどで資金調達が完了するため、急な資金需要にも対応できる点が特徴です。

ブラックリストでも利用可能なファクタリング業者の選び方

ファクタリング業者によって審査基準やサポート内容が異なるため、経営相談に応じられる実績豊富な業者を選ぶことが重要です。また、初回取引を確実に行うことで、今後の取引条件が改善される可能性もあるため、信頼関係を築ける業者を選ぶと良いでしょう。

ブラックリスト対応業者の特徴

ブラックリスト対応のファクタリング業者は、信用情報よりも事業の現状を重視する姿勢が特徴です。例えば、営業状況や収益性、事業計画などを総合的に評価し、現実的な手数料を設定する業者が多く、年率15～30%程度が一般的な数値として挙げられます。

また、資金提供だけでなく、経営相談や助言も行う業者が増えているため、資金調達と同時に経営支援を受けられる点が大きな強みです。

経営者との面談で事業の将来性を評価する業者も増えており、財務状況だけでなく、経営者の意欲や計画も重要な判断材料としています。

信頼できる業者選びの注意点

不当に高い手数料や、契約内容が不明確な業者には注意が必要です。追加手数料や延長手数料が発生する場合もあるため、契約内容の細かな確認が欠かせません。

信頼できる業者は、営業登録番号の明示や実績の公開、顧客からの評価を積極的に行っています。また、経営者との面談を重視し、契約条件について丁寧に説明する姿勢も見られるでしょう。

さらに、業界団体への加盟や監督官庁への届出状況も信頼性を判断する指標です。法令を順守する姿勢や、社会的な信用度の高さも、重要な判断基準として確認すると良いでしょう。

業者比較のポイント

 審査基準が明確な業者を選ぶことが大切です。必要書類や審査の流れがはっきりしていない場合は、注意しましょう。

手数料体系も確認が必要で、基本手数料のほかに追加費用がかかることがあるため、契約書の細部まで確認しておくと安心です。

さらに、 顧客支援の質も重要で、経営相談や事業計画の支援を行う業者は、資金提供だけでなく、幅広い支援内容を用意しています。 担当者の知識や対応の丁寧さも、業者選びの判断材料にすると良いでしょう。

ブラックリストでファクタリングを利用するメリット・デメリット

ブラックリスト状態でもファクタリングを利用することで、資金調達が可能となり、事業を続ける見込みが高まります。銀行融資の代わりにもなる一方で、手数料が高くなりやすく、契約条件が厳しくなる点はデメリットです。

ここでは、ブラックリスト状態でファクタリングを利用する際のメリット・デメリット、そしてリスクや注意点についても解説します。

メリット

ファクタリングを利用すると、資金調達の幅が広がります。銀行融資が難しい場合でも、売掛債権を利用した資金調達が可能です。

事業を継続するための必要な資金を確保することで、取引先との関係を維持しながら事業再建に専念できます。資金不足による取引停止や事業縮小を防げる可能性が高まるでしょう。

事業再建への足がかりとしつつ、段階的に信用を回復していくことも可能です。

デメリット

ファクタリングの手数料は通常よりも高めに設定されるため、事業収益から無理なく手数料を負担できるか慎重に検討する必要があります。収支計画を立てる際には、手数料の負担を十分に考慮しておくことが求められます。

また、契約条件が厳格になることもデメリットの一つです。

支払遅延や契約違反に対して違約金が設定されるケースが多いため、契約内容をしっかり理解し、条件を守ることが重要となります。

リスク管理と注意点

契約内容は手数料の計算方法や支払条件などを細部まで確認し、不明点があれば事前に確認して理解を深めておくことが大切です。

また、返済計画は無理のない範囲で余裕を持って立て、予期せぬ事態に備えておきましょう。

ファクタリングは一時的な資金調達手段であるため、根本的な事業改善も並行して進めることが求められます。売上増加や経費削減など収益力向上の取り組みを進め、長期的な安定経営を目指すことが重要です。

まとめ

ブラックリストに登録されていても、ファクタリングを活用した資金調達の可能性は十分にあります。審査基準や契約条件をよく理解し、信頼できる業者を選ぶことが成功の鍵です。

短期的な資金調達だけでなく、事業改善や信用回復を目指すことで経営再建への道が開かれます。慎重な判断と計画的な実行によって、事業継続の機会を最大限に活かしていきましょう。