【厳選】ヒアリングなしでOKなファクタリング会社3選！

中小企業の経営者にとって、資金繰りに困った際は、ファクタリング（売掛金買取）が有効な選択肢になります。中でも近年注目を集めているのが、ヒアリング不要で手続きできるサービスです。従来のような対面での詳細な聞き取りが不要で、インターネット経由で完結するため、時間に追われる経営者の強い味方です。

本記事では、実際の現場で活用できる具体的な情報と、厳選した3社の特徴について詳しく解説していきます。

ファクタリングのヒアリングとは

ファクタリング業界における最新のトレンドとして、契約時にヒアリング不要の審査が広がってきているのをご存知ですか？従来型の対面式ヒアリングから、オンライン完結型への移行が進む背景には、経営者の時間的負担の軽減や利便性の向上があります。

とはいえ、従来ヒアリングは当然のように行われてきました。以下では、ファクタリングにおけるヒアリングがどのようなものかを解説していきます。

ヒアリングの基本と目的

ファクタリングにおけるヒアリングとは、資金調達を希望する企業への事前調査のことです。従来型のヒアリングでは、営業担当者が直接企業を訪問するなどし、経営状況や資金使途について詳しく確認を行っていました。

また、売掛金の発生原因となる取引内容や、支払企業（売掛先）との関係性についてもヒアリングの中で綿密な確認が行われるのが一般的です。経営者の過去の経歴や事業展開の方向性まで踏み込んで確認されることも珍しくありません。

さらに、審査担当者は提出書類だけでは把握できない情報を、直接の対話を通じて収集していきます。経営者の人柄評価も重要な審査基準となることもあり、特に初回取引では慎重な姿勢で臨むべきとされています。

ヒアリング実施の重要性

本来、ヒアリングによる審査精度の向上は、ファクタリング会社にとって重要です。実地でのヒアリングを通じて得られる情報は、書面だけでは見えてこない企業の実態を把握する上で貴重な機会となるのです。

また、対面でのコミュニケーションを通じた信頼関係の構築は、長期的な取引を見据えた際に大きな意味を持ってきます。例えば、経営者の人となりや事業への情熱、将来展望などは、直接の対話を通じてこそ正確に理解することができるものです。

その他にも、与信判断における重要な要素として、財務諸表には表れない情報がヒアリングによって入手できることもあります。業界での評判や取引先との関係性など、数字では測れない要素を総合的に判断するためにも、ヒアリングの実施は重要です。

ヒアリングなしのファクタリングのメリット

一方で、時間的制約が厳しい経営者にとっては、来店や訪問による面談は大きな負担となります。ヒアリング不要のサービスでは、 必要書類のアップロードとオンラインでの手続きのみで完結するため、業務への影響を最小限に抑えられるメリットがあるでしょう。

また、営業時間内の対応が難しい経営者でも、 24時間いつでも申し込み可能な点もメリットと言えます。深夜や早朝、休日であっても必要な手続きを進められる利便性は、現代のビジネス環境に適合したものになっています。

従来型の審査と比較すると、 審査にかかる所要時間が大幅に短縮される点も特筆すべきメリットです。書類確認と基本的な審査のみで判断されるため、最短即日での資金調達も可能となっています。

ヒアリングなしのファクタリングのデメリット

ただし、ヒアリングなしのファクタリングでは、 企業独自の事情や背景が考慮されにくいというデメリットがあります。通常の審査基準に該当しないケースでは、本来であれば考慮すべき要素も見過ごされがちで、審査に影響を及ぼすこともあるでしょう。

また、ヒアリングがない場合、 手数料設定が従来型と比較して高めに設定されているケースが散見されます。リスク管理の観点から、詳細な情報収集ができない分を手数料に上乗せする傾向にあるため、利用時は注意が必要です。

ヒアリングなしでファクタリングを利用できる会社3選

ヒアリングなしでファクタリングを利用できる会社としては、オンライン完結型のサービスを提供している会社に限定されます。従来までの対面審査にこだわらず、効率的な審査を確立することで、迅速な資金調達ニーズに応えてくれるのが以下の3社です。各社の特徴や選定のポイントについて、具体的に見ていきましょう。

各社の特徴と比較

業者名	特徴	審査スピード	入金スピード	手数料	契約方法	申し込み資格	利用限度額
QuQumo（株式会社アクティブサポート）	面談不要で契約可	最短2時間	最短2時間	1%～	オンライン完結	個人事業主の利用可	上限なし
日本中小企業サポート機構	金額の大きい売掛金も買取可	最短30分	最短3時間	1.5%～	非対面契約可	個人事業主の利用可	下限上限なし
ペイトナーファクタリング（ペイトナー株式会社）	累計申込件数20万件超	最短10分	最短10分	10%（固定）	オンライン完結	個人事業主・フリーランスのみ	実績に応じて最大100万円

オンライン完結型の特徴

WEB申込の流れは非常にシンプルです。必要事項の入力と基本的な企業情報の提供から始まり、必要書類のアップロードまでがオンライン上で完結します。

必要書類としては、登記簿謄本や決算書類、取引先との契約書など、基本的な審査書類の準備が必要となります。スキャンデータによる提出が可能なため、原本の郵送は不要となるケースが一般的です。

また、審査では財務内容や取引実績が重視されます。特に売掛先の支払能力と、過去の取引実績における支払状況が重要な判断材料となるでしょう。

選び方のポイント

ファクタリング会社を選ぶ際は、自社の業態や規模に適した審査基準を持つ会社を選択することが重要です。業界特性や取引形態によって審査基準は異なるため、事前に確認しておくことで、スムーズな審査進行が期待できるでしょう。

ただし、手数料体系は会社によって大きく異なります。

基本料率に加え、契約期間や支払方法によって変動する要素も含めて、総合的なコスト比較が必要です。

また、契約形態の違いによる特徴も把握しておく必要があります。一括支払型や分割支払型など、複数の選択肢から自社に適した方式を選べる会社を選びましょう。

ヒアリングなしのファクタリングに関するよくある質問

オンライン完結型のサービスが普及する中で、経営者からは様々な疑問や不安が寄せられています。以下では、実務的な観点から、ヒアリングなしのファクタリング会社を利用する際の重要なポイントについて、Q＆A形式にて解説していきましょう。

ヒアリングなしのファクタリングを利用する際はどのような点に注意すればいいか？

提出書類の準備は特に丁寧に行う必要があります。対面での補足説明の機会がないため、書類上で企業の状況を正確に伝えることが重要です。

また、正確な情報提供は信頼関係構築の基本となります。虚偽や誤った情報の提供は、契約解除や法的責任を問われる可能性があるため、細心の注意が必要です。

万が一の際のサポート体制についても事前確認をしておきましょう。

専門のサポートデスクや担当者との連絡方法などを確認をしておくことで安心感が得られます。

ヒアリングなしのファクタリングはどのような人におすすめか？

ヒアリングなしのファクタリング会社の利用は、営業時間中の来店や面談が困難な経営者に向いています。24時間対応のオンラインシステムにより、深夜や休日でも必要な手続きを進められる点が大きな特徴です。

また、地方在住で、対面での手続きに時間的・物理的な制約がある企業にも有効な選択肢となります。移動時間や交通費の削減にもつながり、効率的な資金調達が可能となります。

その他にも、緊急の資金需要に対応する必要がある場合も、ヒアリング不要の審査は有効です。手続きの簡略化により、最短即日での資金調達も可能となるでしょう。

申込から入金までの流れの流れは？

申込から入金までの一般的な流れとしては、オンラインでの申込・書類提出・審査・契約・入金となります。

提出が必要な書類は、登記簿謄本、決算書、確定申告書、売掛金の証憑となる書類などが一般的です。事前に用意しておくことで、手続きをスムーズに進められるでしょう。

また、所要時間は会社によって異なりますが、書類に不備がなく審査もスムーズに進んだ場合、最短で数時間程度での入金も可能となっています。

まとめ

ヒアリング不要のファクタリングは、現代のビジネス環境に適応した効率的な資金調達手段です。時間的制約の多い経営者にとって、オンライン完結型のサービスは大きなメリットをもたらすでしょう。

その一方で、審査内容の制限や手数料面でのデメリットも存在するため、自社の状況に応じて、ファクタリング会社を選択するのが良いでしょう。効果的な活用のためには、各社の特徴や審査基準を十分に理解し、適切な準備を整えることが重要です。