現在掲載中の企業64件
ファクタリングはline完結できる？ メリット、デメリットも解説
日々時代が変化する中で、ファクタリングにもオンラインのみで取引が完結する「line完結型ファクタリング」が登場しました。スマートフォン1台で売掛金を現金化できる新しい形態として注目を集めています。
従来の対面営業や書類郵送による手続きから進化し、lineアプリを活用した迅速な資金調達が可能になりました。本記事では、line完結型ファクタリングの基本から実践的な活用方法まで詳しく解説します。
クリックできる目次
line完結型ファクタリングとは
line完結型ファクタリングは、従来型のファクタリングと比較すると、手続きの簡便性や迅速性において優位性が際立ちます。
経営者が選択できる新たな取引形態として、中小企業の資金調達に変革をもたらす可能性があるでしょう。デジタルトランスフォーメーション時代における画期的な手段として、業界内外から大きな期待が寄せられているのが現状です。
サービスの概要と特徴
line完結型ファクタリングは、売掛金を保有する企業と買取企業の2社間で完結する取引に特化したサービス形態となっています。
従来型のファクタリングでは手間になっていた契約手続きが、lineアプリを介することで大幅に簡略化されました。経営者は事務所や自宅にいながら、スマートフォンだけで必要書類の提出から契約締結まで完了できる点が大きな特徴です。
業務効率化に加えて、担当者との円滑なコミュニケーションも実現していることから、lineならではの使い勝手の良さと、ビジネスツールとしての機能性が融合した革新的なサービスといえるでしょう。
必要書類一覧
line完結型ファクタリングでも基本的な審査書類は必須です。たとえば、身分証明書や通帳のコピー、売掛金の存在を証明する資料が要求されます。
また、決算書や確定申告書といった財務書類も提出しなければなりません。法人の場合は登記簿謄本や印鑑証明書、納税証明書なども提出が求められます。
その他にも、line完結型特有の追加要件として、社員証や名刺、本人写真の提出を求められることがあります。代表者のメールアドレスや会社ホームページURLも確認対象です。
信頼性確保と利便性向上のバランスを取るための方策といえるでしょう。
申し込みから契約までの流れ
申込手続きの基本的な流れは、従来型のオンラインファクタリングと共通しています。事前審査から本契約、入金までの流れというのは基本的に同じです。
異なる点としては、lineを活用しているため、トーク画面上での書類提出や契約内容確認が行われます。担当者とのコミュニケーションも、基本的にはすべてlineを通じて行われるため、スムーズな意思疎通が可能です。
なお、書類の撮影・送信からデータ確認まで、全工程がデジタル化されています。従来型と比べて所要時間が大幅に短縮され、経営者側の負担も軽減されるでしょう。
line完結型ファクタリングのメリット・デメリット
line完結型ファクタリングは、利便性向上と引き換えに発生する独自の課題もあります。導入を検討する際は、メリットとデメリットを正確に把握し、利用可否の判断をしてください。
メリット
最大の特長は気軽な相談環境が実現したことです。経営者がlineを通じて担当者と直接やり取りできるため、従来型のような敷居の高さを感じることなく資金調達の相談が可能になりました。
スマートフォンによる簡便な申込手続きも魅力的です。時間や場所を問わず必要書類の提出ができ、経営者側の都合に合わせて手続きを進めていけます。
また、24時間対応可能な企業も増えており、急な資金需要への対応力が向上しています。担当者不在時でも基本的な問い合わせ自体は可能であるため、経営者側の利便性が格段に向上していると言えるでしょう。
デメリット
デメリットとしては、情報セキュリティ上のリスクがつきまといます。誤送信による機密情報漏洩や、不正アクセスによるデータ流出といったリスクには注意しなければなりません。
また、取扱事業者が限定的なことも現時点での弱点といえます。line完結型サービスを提供できる企業がまだ少なく、選択肢も限られているのが現状です。
さらには、追加書類要件による負担増加も無視できません。本人確認強化に伴い、従来以上の書類提出が求められるケースが増えている点もデメリットといえるでしょう。
一般的なファクタリングとの比較
一般的なファクタリングと比較すると、手続き面に違いがあります。従来型が対面や郵送中心だったのに対し、line完結型はオンライン上のやり取りが基本です。
また、必要書類についても、line完結型では本人確認用の追加書類が要求される一方、郵送による原本提出が不要なケースが増えています。
line完結型のファクタリングの注意点
line完結型ファクタリングのサービスを利用する際は、利便性向上と引き換えに独自の注意点が存在していることはご存知ですか？
経営者からすれば従来以上の注意深さが求められるため、以下では本業に支障をきたすことなく、安全かつ効率的に資金調達を実現するための注意点について解説します。
即日現金化に関する制限事項
line完結型のファクタリングの場合、審査基準が厳格化されています。オンライン取引特有のリスクを免れるためにも、従来型と比べて審査項目が増えている点に注意しましょう。
また、追加書類による負担増加は現実的な課題といえます。通常より多くの追加書類が求められることから、即日現金化が困難になるケースも報告されています。
セキュリティ対策
line完結型のファクタリングを利用する際は、個人情報の取り扱いに細心の注意が必要です。経営者側にもセキュリティ意識が求められることを忘れてはなりません。
特に、データ送信時は慎重に内容を確認してからにしましょう。機密情報の誤送信防止といった基本的なセキュリティ対策が必須となっています。
契約時の確認事項
実際に契約へと臨む場合は、利用規約をしっかりと確認するようにしてください。契約内容や解約条件、個人情報の取り扱いなど、細部まで注意深く確認するよう心がけましょう。
また、手数料体系についても、基本料金に加えて追加費用が発生するケースもあり、トータルでいくら手数料がかかるのかを、事前に把握することが求められます。
line完結型のファクタリング会社3選
line完結型ファクタリングを提供する企業は少しずつ増えていて、選択肢も徐々に広がってきました。とはいえ、まだまだ数少ないのが現状です。
ここでは、業界動向や将来展望も踏まえつつ、lineで書類提出が可能なおすすめのファクタリング会社をご紹介します。
主要3社の詳細比較
スクロールできます
| 業者名 | 手数料 | 審査時間 | 営業時間 |
|---|---|---|---|
| 株式会社ビートレーディング | 2%～ | 最短2時間 | 平日9:30-18:00 |
| 買速（株式会社アドプランニング） | 2％～ | 最短30分 | 9:00～19:00（日祝日休み） |
| 事業資金エージェント（アネックス株式会社） | 1.5%～ | 最短2時間 | 9:00～19:00（日祝日休み） |
各社の特徴と選び方
line完結型ファクタリングのファクタリング会社の選定基準として重視すべきは、手数料水準や審査時間、対応可能な売掛金規模などです。
また、比較ポイントとしては、取引時のセキュリティ対策や事務処理能力、トラブルが発生した場合に備えたアフターフォロー体制なども重要な判断材料となります。
会社選びをする際は、上記基準について各社の特徴を見比べて選択しましょう。
業界動向と今後の展望
今後、line完結型ファクタリングの提供企業は増えていく可能性が高いです。多くの企業が参入するとなれば、競争激化による利用者メリットの向上が期待されます。
また、将来的な技術革新による変化も予測されます。認証技術の進化やAI活用による審査高度化など、更なる利便性向上が見込まれるでしょう。
まとめ
line完結型ファクタリングは、デジタル時代における新しい資金調達手段として注目を集めています。ただし、利便性向上と引き換えに発生する課題も存在するため、導入を検討する際は慎重に判断してください。セキュリティ対策や契約内容の確認、企業選定など重要なポイントを押さえた上で、経営実態に即した判断を行うことが大切です。
この記事を書いた人
