横浜でおすすめのファクタリング会社4選！活用事例もご紹介！

近年、便利な資金調達手段として活用されているファクタリング。横浜の中小企業では広く利用されており、横浜市内には多数のファクタリング会社が営業所を構えています。

本記事では、横浜で実績のあるファクタリング会社4社と実際の活用事例について詳しく解説します。

横浜のファクタリング会社4選

横浜市内に拠点を置くファクタリング会社は数多く存在しますので、どの会社を選べば良いか迷うケースも多いでしょう。

ここでは、実績と信頼性から厳選した4社を紹介します。横浜市内の企業からの評価も高く、経営者目線でサポートを提供している会社を紹介しますので、ぜひご覧ください。

横浜のファクタリング会社比較

業者名	契約方式	手数料	審査時間	オンライン対応可否	営業時間
株式会社Linx Japan	2社間	5％～	最短即日	郵送契約可	10:00~17:00（土日祝除く）
PMG（ ピーエムジー株式会社）横浜営業所	2社間 3社間	2％～	最短即日	不詳	8:00～20:00
株式会社PROTECT.ONE（建設ガーディアン）	2社間 3社間	1％～	最短1時間	可	9:00～18:00（平日のみ）
浜銀ファイナンス株式会社	3社間	不詳	不詳	不詳	9:00～17:00（平日のみ）

横浜のファクタリング会社の特徴

横浜のファクタリング会社は、契約方式や審査時間、オンライン対応まで柔軟な対応を行っている傾向があります。特に株式会社PROTECT.ONEは、2社間・3社間のファクタリングに対応し、手数料は1％〜と良心的。また、最短1時間で資金調達が可能な点も魅力です。

会社によって様々な特徴やサービスの違いがあるため、次項の選び方のポイントを参考に、自社にとって適切なサービスを選択しましょう。

ファクタリング会社の選び方のポイント

 契約方式には、2社間と3社間があります。2社間は自社とファクタリング会社の契約、3社間は自社とファクタリング会社、取引先（売掛先）の契約です。3社間のほうが手数料は安く抑えられますが、取引先にファクタリングの利用を通知する必要があります。

 手数料の比較は単純な数値だけでなく、付帯サービスの内容も含めた検討が必要です。例えば、督促業務の代行や与信管理サービスが含まれる場合は、若干高めの手数料でも総合的なメリットが大きいケースもあります。

なお、 審査時間は会社によって大きく異なり、最短1時間から最長1週間程度までと幅があります。そのため、急いで資金調達する必要があるなどニーズによって使い分けることが必要です。

そのほか、複数社を比較し、担当者の対応力や相談のしやすさも見極めるとよいでしょう。

ファクタリングの手続きと注意点

ファクタリングを利用する場合には、明確な手続きと準備が必要です。そこで、事前に理解しておくべき重要事項やスムーズな手続きのためのポイントを解説します。金融機関での借り入れとは異なる独自の審査基準があるため、事前にチェックしておきましょう。

申し込みから契約までの流れ

必要書類の準備段階では、決算書や会社の登記簿謄本、売掛金の明細などを用意します。書類は最新のものが求められ、決算書は直近3期分が必要です。

個人事業主の場合は、確定申告書の写しが求められます。売掛先との取引履歴や発注書なども重要な判断材料となりますので、ファクタリング利用時には業者に説明できるように準備しておきましょう。

事前審査は書類選考から始まり、続いて面談や実地調査へと進みます。面談では経営状況や資金使途について詳しい説明が求められます。審査担当者に対して、経営計画や返済見込みを明確に説明できることが重要です。

契約時の確認事項として、手数料の計算方法や支払期日、延滞時の取り扱いなども確認しておきましょう。契約書の内容を理解できない部分があれば、担当者に質問して明確にしておく必要があります。

特に反社会的勢力との関係がないことを示す誓約書の提出は、近年厳格化している重要事項となっていますので、注意しましょう。

提出が必要な書類一覧

基本的な必要書類として、法人の場合は決算書、会社謄本、代表者の本人確認書類が求められます。売掛金に関する書類では、請求書のコピーや取引基本契約書なども必要です。売掛先の信用調査に関する同意書も必要となる場合が増えています。

追加で求められる場合がある書類には、仕入先リストや得意先リスト、資金繰り表などが挙げられます。経営状態によっては、借入金の返済予定表や金融機関の取引明細なども必要となるケースがあります。新規取引先との取引に関する売掛金の場合は、取引開始経緯の詳細な説明資料が求められる点に注意しましょう。

書類の有効期限については、決算書は3ヶ月以内、会社謄本は発行後1ヶ月以内のものが求められます。本人確認書類は有効期限内かつ現住所が記載されているものを提出する必要があります。

利用時の注意点

ファクタリングの利用では、 請求書の偽造や二重譲渡は厳禁です。発覚した場合は法的責任を問われてしまい、評判が大きく損なわれるでしょう。近年では厳格な審査が行われており、不正発覚時の罰則も強化されています。

また、手数料が高額になるリスクを考慮して、 利用金額と期間は必要最小限に抑えることが重要です。返済原資となる売掛金の回収時期を見極め、無理のない契約内容にすることがポイントです。

契約前には、 中途解約の条件や延滞時の対応について明確にしておく必要があります。売掛先への通知方法や回収方法についても、事前に合意を得ておくことが重要です。さらに、緊急時の連絡体制や担当者の変更手続きなども確認しておきましょう。

横浜企業のファクタリング活用事例

ここからは、横浜市内の企業によるファクタリング活用事例を紹介します。実際の成功例や失敗例から上手な利用方法を学んでおきましょう。

成功事例の紹介

横浜市中区の卸売業A社は、大型案件受注に伴う運転資金をファクタリングで調達しました。売掛金800万円を活用し、仕入資金を確保することで事業拡大に成功したのです。手数料は月利2%でしたが、売上増加でカバーできました。

また南区の製造業B社は、設備投資資金の一部をファクタリングで賄いました。既存の売掛金を活用することで、銀行融資との併用が可能となり、計画通りの投資を実現できたのです。

失敗から学ぶ教訓

トラブル事例として、売掛先との認識違いが挙げられます。磯子区のC社では売掛先への通知を怠ってしまい、回収時にトラブルが生じたケースがあります。事前の説明と同意の取得が重要だった教訓といえるでしょう。

別の事例では、返済計画の甘さが問題となりました。金沢区のD社は売掛金の回収遅延によって返済が滞ってしまい、追加の手数料負担が発生したのです。このケースでは、現実的な回収時期の見極めが必要だったといえるでしょう。

業種別の活用ポイント

ファクタリングを活用するには、自社の業種に合わせることが重要です。小売業では、季節商品の仕入資金を確保するために使うケースが多いでしょう。夏物商品の仕入時期に冬物商品の売掛金を活用するといった資金需要への対応が可能です。

また製造業では、部品や原材料で資金を調達する方法が使われています。発注から納品までの期間が長い案件において、運転資金を確保する手段となっているのです。

さらにサービス業では、人件費や家賃などの固定費支払いに充当するケースが多いです。売上の季節変動が大きい業種では、資金繰りを安定化させる手段として活用されています。

まとめ

横浜でファクタリングを選ぶときには手数料だけでなく、企業の業種に応じた選択が重要です。また、担当者の対応力や相談のしやすさも重視すべき点となります。

ファクタリングを安全に利用するためには、契約内容の理解と適切な事前準備が必要です。経営状況や資金需要を冷静に分析して計画的な活用を心がけることで、効果的な資金調達手段となるでしょう。