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土日対応のファクタリング会社5選 即日入金のポイントも解説
中小企業経営者にとって、資金繰り問題は平日も休日も関係なく発生することがあります。売掛金を早期に現金化できるファクタリングサービスには、土日対応で経営者の緊急資金需要に応えてくれる会社が増えてきています。本記事では、土日対応のファクタリング会社の選び方と注意点について詳しく解説しますので、ぜひ参考にしてください。
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ファクタリングは土日でも利用可能？
一昔前であれば、ほとんど対応する企業がなかった土日対応型のファクタリングサービスですが、デジタル技術の進化により24時間365日対応可能な体制を整える会社が登場し始めています。
経営者の資金繰りニーズは年中無休であり、休日だからといって資金需要がなくなるわけではないため、利用希望者も急増しているのが現実です。そこで以下では、土日対応のファクタリング会社の特徴などについて、実態に即して見ていきます。
ファクタリング会社の営業状況
デジタルトランスフォーメーション（DX）の波がファクタリング業界にも押し寄せた結果、従来型の対面営業からオンラインシフトが進み、土日営業を実施する会社が右肩上がりで増加しています。
オンライン申込システムの整備により、24時間いつでも申し込み受付が可能な体制を構築する会社も登場し、経営者が必要な時に必要な資金を調達できる環境づくりが進んできました。
また、土日営業実施の背景には、経営者の多様な働き方に対応するという狙いがあります。いまや時間に縛られない柔軟な資金調達サービスの提供が標準となりつつあるのです。
土日営業の特徴と利点
緊急の支払いや予期せぬ資金需要は休日でも発生しますが、土日営業のファクタリング会社であれば、平日の営業時間内に時間を作れない経営者でも利用可能です。
特に、平日は現場仕事で忙しい建設業や製造業の経営者にとって、事務作業や書類準備に集中できる土日に申込手続きを進められる利点は大きいでしょう。
また、土日に限定したことではなく、業界内での競争激化を背景に24時間365日対応という品質向上に取り組む会社も増え、経営者に有益なサービスが提供されています。
サービス提供時間帯の違い
完全24時間対応を謳うファクタリング会社も存在しますが、実態としては受付窓口の時間制限がある場合がほとんどです。オンラインでの申込受付は24時間可能でも、審査や契約手続きについては、営業時間内となるケースが一般的です。
自身の事情に合致した時間帯に提供しているサービスを利用しましょう。
なお、電話対応とオンライン対応では利用可能なサービスに違いが生じる場合があります。たとえば、電話による相談や質問は営業時間内に限られるため注意してください。
おすすめの土日対応ファクタリング会社5選
以下では、おすすめの土日対応ファクタリング会社について、経営者の視点に立った上で、各社の特徴・選び方のポイントについて解説していきます。
各社の特徴と比較
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| 業者名 | 特徴 | 審査スピード | 入金スピード | 手数料 | 契約方法 | 申し込み資格 | 利用限度額 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| labol（株式会社ラボル） | 2社間のみ取扱 | 最短30分 | 最短30分 | 10%～ | Web完結 | 不詳 | 1万円～ |
| えんナビ（株式会社インターテック） | 3社間対応。ノンリコース契約 | 最短即日 | 最短即日 | 不詳 | 対面オンライン郵送 | 個人事業主の利用可 | 50万円～ |
| GoodPlus（GoodPlus株式会社） | 設立日に関係なく利用可能 | 最短90分 | 最短90分 | 5%～ | オンライン契約 | 個人事業主の利用可 | 不詳 |
| 株式会社トラストファンディング | 設立1年未満でも相談可 | 最短２時間 | 最短２時間 | 3%～ | オンライン契約 | 個人事業主の相談可 | 即日の場合上限5,000万円 |
| うりかけ堂（株式会社hs1） | 24時間対応可 | 最短２時間 | 最短２時間 | 2%~ | 対面契約オンライン契約 | 個人事業主の利用可 | 30万～5,000万円 |
各社の強みと特色
審査基準は会社によって大きく異なります。創業年数や業績などの審査項目に重きを置く会社もあれば、将来性を重視する会社も存在します。経営者の事業実態に合った審査基準の会社を選ぶことがスムーズな資金調達へとつながるでしょう。
また、対応スピードも会社ごとに差があります。申込から入金までの所要時間は即日から数日まで幅広く、土日対応でもスピード感には違いが生じます。
なお、手数料水準も各社で異なります。一般的に即日対応や土日対応では割増手数料が発生するケースが多いため、総合的なコスト比較が重要です。
選び方のポイント
会社選びのポイントとしては、業態特性を踏まえることが重要です。例えば、建設業向けに特化したサービスを展開する会社もあれば、製造業に強みを持つ会社もあります。経営者自身の業界に精通した会社を選ぶことで、スムーズな取引が期待できるでしょう。
また、必要書類は会社ごとに異なるため、事前確認が重要です。通常の申込書類に加えて追加書類が必要になるケースもあり、準備不足による手続きの遅延を避けるためにも事前確認が欠かせません。
その他にも、手数料体系が複雑で分かりづらい会社は避けましょう。基本手数料に加えて諸費用が発生するケースでは、トータルの手数料を比較するのもポイントです。
土日でも即日入金は可能？土日にファクタリングを利用する注意点と対策
結論から言えば、土日でも即日入金は可能です。
以下では、土日対応における資金調達の可能性と限界、円滑な取引を実現するための注意点と対策について、実務的な視点から解説していきます。
土日でも即日入金は可能！そのコツとは
あらかじめ申込に必要な書類を用意しておくことで、土日でもスムーズな手続きが可能です。
また、2社間ファクタリング（債権者と債務者の直接取引）を利用することで、手続きの簡素化が図れます。3社間取引に比べて必要書類が少なく、審査もスピーディーなため即日入金の可能性が高まるでしょう。
とはいえ、入金スピードは会社によって大きな差があります。即日対応を謳っていても、実際の入金までに時間がかかるケースもあるため、事前確認は必須です。
審査および契約時における注意点
土日対応の業者であっても、平日と比較すれば担当者数は限られるため、通常より審査時間が長引く可能性があります。よって、余裕を持って申し込むよう心がけてください。
また、必要書類の不備は審査遅延の主な原因です。必要書類についてまとめたチェックリストなどを活用し、手続きの遅れを防ぎましょう。
なお、土日の即日入金を希望していたとしても、契約内容の精査は欠かせません。焦りから重要な確認項目を見落とすリスクが高まる点には必ず注意してください。
入金に関する制限事項
土日は基本的に銀行が休業日であるため、即日入金の妨げとなります。特に、金融機関のシステムメンテナンス時間帯は土日が多く、その時間帯は入金不可となるため注意しましょう。
即日入金を希望するのであれば、土日でも取引可能なネットバンキングを利用するだけでなく、必要書類の完備や審査通過、契約締結までを当日中に完了させなければなりません。
まとめ
土日対応のファクタリングサービスは、経営者の資金調達手段として定着しつつあります。事前準備と慎重な会社選択により、休日でも円滑な取引が可能です。また、銀行システムには制限がありますが、計画的な利用で対応可能なケースも多いです。ただし、即日入金を急ぐあまり契約内容の確認が疎かにならないよう、適切な判断基準を持って臨みましょう。
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