建設業向けファクタリング業者8選！資金繰りのサポート方法を解説

建設業における資金繰りは経営の要となります。工事代金の支払いサイクルが長期化し、人件費や材料費の支払いに苦心する場面は珍しくありません。現場を預かる経営者として、円滑な事業運営に向けた資金調達手段を把握することは必須です。

建設業に特化したファクタリング（売掛金買取）サービスは、工事代金の早期現金化を実現し、資金繰り改善に貢献してくれるでしょう。今回は建設業向けファクタリング業者8社と、具体的な活用方法を詳しく解説していきます。

建設業者向けのファクタリング業者8選

建設業界に精通したファクタリング業者は、業界特有の課題や実情を熟知しています。工事進行基準（工事の進捗度合いに応じて収益を計上する会計処理方法）への理解や、建設業許可制度に基づく審査基準など、専門的な知見を持ち合わせているのが特徴です。

建設業向けファクタリングサービスは一般的なファクタリングとは一線を画す特徴があり、工事代金の支払いサイクルに合わせた柔軟な資金化を可能にします。

建設業特化型ファクタリング業者比較表

業者名	契約方法	手数料	審査方法	入金スピード	申込資格	利用限度額
けんせつくん	2社間ファクタリング	5%〜	オンライン	最短2時間	建設事業者（個人・法人問わず）	不詳
日本中小企業金融サポート機構	3社間ファクタリング	1.5%〜10%	オンライン	最短3時間	法人・個人事業主問わず	設定なし
ビートレーディング	2社間ファクタリング	最大12%	オンライン	最短2時間	法人・個人事業主問わず	不詳
PMG（ピーエムジー）	2社間ファクタリング	2%〜	オンライン	平均3日	法人・個人事業主問わず	最大2億円
アクセルファクター	2社間ファクタリング	2%〜	対面またはオンライン	最短即日	法人・個人事業主問わず	不詳
QuQuMo	2社間ファクタリング	1%〜	オンライン完結	最短即日	法人・個人事業主問わず	金額上限なし
みんなのファクタリング	3社間ファクタリング	7%〜15%	完全オンライン完結	最短即日	法人・個人事業主問わず	不詳
えんナビ	2社間ファクタリング	5%〜	原則対面	最短1日	法人・個人事業主問わず	最低30万円〜

各業者の特徴と強み

建設業向けファクタリング業者各社を解説するにあたり、各業者の特徴と強みを見ていきます。

もともとファクタリングと建設業という業種は相性の良いわけですが、それを後押しするかのように、国内には現在、ビートレーディングや日本中小企業金融サポート機構、その他建設業特化型の「けんせつくん」といった多数の業者があり、それぞれが選択肢を提供しています。

平日朝9時から夜6時まで対応している業者はもちろんのこと、中には24時間365日対応している業者もありますので、基本的に建設業であればファクタリング業者選びに困ることはなさそうです。

特に上記で紹介しているファクタリング会社は評判も良い大手ですので、複数の業者に相談することで、より良い結果が得られる可能性も出てきます。

建設業に特化したサービス内容

工事進捗連動型の分割入金システムは建設業向けファクタリングの代表的なサービスです。出来高報告に基づき、工事の進行度合いに応じて資金調達が可能です。

材料仕入れ資金の立替払いサービスも充実しており、施工開始前の資金需要にも対応します。仕入先への直接支払いにより、取引の透明性も確保できるでしょう。

建設業に特化したファクタリング業者の選び方

業者選定は慎重に進める必要があります。建設業特有の商習慣や会計処理を理解し、適切なサービスを提供できる業者を見極めることが重要です。経営の安定性向上に向け、以下のポイントを重視して選定を進めましょう。

利用限度額の確認

建設工事は請負金額が高額になるケースが一般的です。下請工事であっても数千万円規模の案件は珍しくありません。業者選定時は利用限度額を最優先で確認しましょう。

限度額が低すぎると必要な資金を調達できず、結果的に複数業者との取引が必要になります。管理負担の増加や手数料負担の増大を避けるため、十分な限度額を設定できる業者を選択することが必要です。

分割入金オプションの有無

工事進捗に応じた分割入金は資金効率を大きく向上させます。月次の出来高報告に基づく入金や、主要工程完了時の入金など、現場の実情に合わせた柔軟な対応が可能な業者を選びましょう。

特に長期工事では分割入金の重要性が増します。一括払いでは手数料負担が大きくなるため、進捗に応じた資金調達が望ましいでしょう。

建設業専門知識の有無

建設業界に精通した審査担当者の存在は重要です。工事契約の内容理解や、発注者の信用力評価など、専門的な知見に基づく適切な審査が期待できます。

また、建設業許可制度や経営事項審査制度への理解も必須です。財務諸表の分析や経営状況の評価において、建設業特有の基準を踏まえた判断が可能となります。

建設業におけるファクタリングのメリット・デメリット

資金調達手段としてのファクタリングは、建設業特有の課題解決に有効です。一方で留意すべき点もあり、メリット・デメリットを正確に理解してから検討しましょう。

メリット

売掛金を早期に資金化できるため、日々の事業運営に必要な資金を確保できます。材料費や人件費など、定期的な支払いに円滑に対応できるようになり、資金繰りの安定化につながります。

また、ファクタリングは金融機関を介さずに迅速に実行できるので、必要な時に必要な資金を調達することが可能です。建設業許可証や工事契約書といった書類を審査の対象とすることで、スピーディーな融資が実現します。

季節変動の大きい建設業において、繁忙期の資金需要に柔軟に対応が可能です。工事の進捗状況や支払いサイクルに合わせた調達が可能です。

デメリット

手数料は一般的な借入れと比較して高めといえます。年率換算すると相応の負担となるため、短期的な資金需要への対応に限定することが賢明です。

長期的な設備投資資金としては不向きです。返済期間の設定がないため、計画的な投資には他の調達手段を検討する必要があります。

取引先との関係性に影響を与える可能性も考慮しなければなりません。ファクタリング利用は経営状況の評価に影響することもあり、慎重な判断が求められます。

建設業特有の資金繰り問題とファクタリングの活用

工期の長期化は資金繰りを圧迫します。出来高払いの場合でも、請求から入金までのタイムラグが発生し、日々の支払いに支障をきたすことがあるのです。また、支払いサイクルの長期化も課題に。

手形取引が一般的な建設業界において、現金化までの期間を短縮できるファクタリングは有効な解決策となります。

建設業者がファクタリングを利用する際の手続きと審査

ファクタリング利用に向けた手続きは比較的シンプルです。必要書類の準備から契約締結まで、明確な流れに沿って進めることができます。

必要書類と申込手順

建設業許可証は必須書類です。工事契約書や注文書・注文請書など、取引の実在性を証明する書類も重要です。決算書や試算表など、財務状況を示す書類も審査の対象となるため、重要といえるでしょう。

審査のポイントと注意点

発注者の信用力が重要な審査ポイントとなります。具体的には、官公庁からの発注工事や大手企業からの発注工事は審査が通りやすい傾向にあるでしょう。発注者の信用力が高いと判断されれば、ファクタリングの実行がより容易になるのです。

工事内容や進捗状況も確認対象です。適切な工程管理と原価管理が行われているかどうかも、審査における重要な判断材料となります。

契約時の確認事項

手数料率や支払条件は細かく確認しましょう。分割払いオプションを利用する場合は、出来高確認の方法や入金のタイミングについても明確にしておきます。

反社会的勢力排除条項など、契約上の重要事項も見落とさないよう注意が必要です。不明点は契約前に必ず確認し、トラブル防止に努めましょう。

まとめ

建設業向けファクタリングは資金繰り改善に向けた有効なツールです。業者選定時は利用限度額や分割入金オプション、建設業への理解度を重視します。手数料負担を考慮しつつ、工事の進捗や支払いサイクルに合わせた戦略的な活用が望ましいでしょう。経営の安定性向上に向け、ファクタリングを効果的に取り入れることをお勧めします。