現在掲載中の企業64件
【サンプルあり】ファクタリング契約書の確認必須項目を徹底解説！
経営者にとって、ファクタリング契約書は資金調達において大切な書類の一つです。契約書の内容を正しく理解し、慎重に確認しましょう。
本記事では、実際の契約書サンプルを参照しながら、経営者の皆様が必ず確認すべきポイントと注意事項をできるだけ分かりやすく解説していきます。
クリックできる目次
ファクタリング契約書の基礎知識
昨今の経済情勢において、資金繰りの課題に直面する経営者が増加しています。
ファクタリング契約書の内容を正しく理解をすることは、企業経営の安定性を大きく左右し、スムーズな資金調達を可能にするだけでなく、将来的なリスクを回避する上で大切です。ここでは、契約書の基礎知識を解説していきます。
契約書の実物・サンプル
売買型は債権譲渡を前提とした契約形態で、債権の所有権が完全にファクタリング会社へ移転する点が特徴です。契約書には譲渡する債権額、債権譲渡日、支払条件、そして手数料控除後の実際の受取額となる譲渡価格が明確に記載されます。
一方、貸付型は債権を担保として設定する融資契約の形式を取ります。契約書には返済期限や金利条件が定められ、延滞時の取り扱いについても詳細な規定が設けられるのです。
どちらの形式においても、必ず冒頭には契約当事者の情報として、会社名（商号）、本社所在地、代表者名、法人番号などの基本情報が記載されます。続いて契約の目的として取引の基本的な合意事項が明記されるのです。
専門用語が多用される文書ではありますが、最近は重要な箇所に平易な補足説明が付記されるケースも増えてきているので、初めての事業者でも、取り組みやすい傾向になっているといえるでしょう。
確認必須項目の詳細
譲渡債権の詳細確認は、契約書における重要な部分といえます。債権金額、支払期日、債務者情報など、記載内容に一字一句の誤りがあってはなりません。特に金額の誤記載は、トラブルに発展する可能性があるため、細心の注意を払う必要があります。
手数料については、基本料率はもちろんのこと、早期支払いを希望する場合の追加手数料や支払期日を延長する際の延長手数料など、様々な費用項目の確認が必要です。支払条件についても、具体的な支払日や支払方法、万が一の支払遅延時の利息など、資金計画に直結する重要な内容が明記されています。
契約解除に関する条項には、どのような場合に契約解除が可能なのか、また解除後はどのような手順で処理が進められるのかが詳しく規定されています。特に期限の利益を失う場合の具体的な事由や、解除に伴う損害賠償についても確認が必要です。
債権の回収不能時における対応では、保証契約の有無によって責任の所在が大きく変わってきます。遡及（そきゅう）権の有無や保証の範囲について、正しく理解することが大切です。
近年特に重視されているのが、反社会的勢力排除条項です。取引開始時における確認義務から、反社会的勢力との関係が判明した場合の解除要件まで、具体的な対応方針が示されています。
秘密保持に関する条項では、どのような情報が守秘義務の対象となるのか、またその義務をどの程度の期間にわたって負うのかが定められています。営業上の機密情報を保護するための取り決めは、経営リスク管理の観点から慎重に確認する必要があるのです。
管轄裁判所の指定は、紛争が発生した際の対応に関わります。実際の訴訟となった場合の地理的な利便性や訴訟にかかる費用なども考慮し、合理的な選択がなされているか確認が必要でしょう。
契約締結時の重要ポイント
契約の締結においても、いくつかポイントがあります。慎重な検討と適切な手続きを踏むことで、将来的なトラブルを未然に防ぐことにつながるでしょう。特に中小企業の場合、社内に法務部門を持たないことが多く、経営者自身による入念な確認が必要不可欠です。
事前確認事項
必要書類には印鑑証明書や決算書類など、取得や準備に時間を要する書類も少なくありません。特に銀行残高証明書については、発行までに数日から1週間程度かかる場合もあるので十分な余裕を持って備えましょう。
契約内容精査では、条項を一つずつ丁寧に確認し、不明点や疑問点を洗い出します。専門用語や分かりづらい表現に出会った際は、ファクタリング会社に積極的に質問し解決しましょう。また、内容の理解に不安がある場合は、顧問税理士や公認会計士など専門家への相談も一つです。
法人の場合は、案件の規模や内容によっては取締役会での決議が必要となることがあります。必要な承認手続きを事前に把握し、スケジュールに組み込んでおくことで、スムーズな契約締結が可能となるでしょう。個人事業主の場合でも、配偶者や事業承継予定者、主要な従業員との情報共有は重要です。
契約締結時の注意点
契約書コピーは必要最小限の範囲で取り扱います。社内での配布先を限定し、不要なコピーは確実に廃棄することが望ましいでしょう。PDF化して保存する場合はパスワード設定を忘れずに行います。
契約書への署名・捺印の前に、記載内容を今一度確認します。特に金額や期日といった数値情報については、単純な転記ミスが重大な問題につながる可能性があるため、可能な限り複数の目でチェックを行うことが望ましいでしょう。
実印の押印については、押印箇所が表紙だけでなく、各ページの下部にも及ぶことがあるので、押印漏れがないか入念に確認しましょう。
契約書の保管方法は、原本は必ず耐火金庫など安全な場所に保管し、日常的な閲覧や確認には複写を用いることが推奨されます。また、契約書の電子データによるバックアップも欠かせません。情報漏洩のリスクを最小限に抑えましょう。
トラブル防止のポイント
社内保管管理体制では責任者を明確にします。定期的な契約書の所在確認や更新管理により、紛失や期限切れを防止しましょう。責任者不在時の対応手順も決めておくことで、不測の事態にも備えられます。
契約内容記録では、重要事項を社内で共有します。支払期日や手数料率といった業務上必要な情報を正確に関係者へ伝達し、経理担当者と連携を取り合いながら、進めていきましょう。
契約条件の適正性を確認するためには、定期的な見直しが必要です。
例えば、半年に一度程度の棚卸しを行い、必要に応じて条件変更の交渉を検討することをお勧めします。
契約書の管理体制は、契約書の所在や更新状況を定期的に確認したり、責任者が不在の場合でもスムーズに対応できるよう、事前に手順を決めておいたりするなど、整備しておくと安心です。
契約書に関するよくある質問
ファクタリング契約において、経営者が直面しやすいよくある質問について回答します。
契約書の内容を変更することはできるか？
契約書の内容は、金額や期間などの数値的な要素に関して、変更可能な場合があります。ただし、変更は双方の合意が必要であり、その手続きは書面で行うことが原則です。
変更を行う際は、変更内容の正確な記録と関係者への周知を徹底することが重要です。特に支払条件の変更は資金繰りに直接影響するため、十分に注意しましょう。
変更に伴い合意書を作成する際は、変更箇所を明確にし、既存契約との整合性を保つことがポイントです。変更箇所を二重線で抹消し訂正印を押すといった形式も忘れてはいけません。
契約書に不備があった場合はどうすればよいか？
不備発見時は直ちにファクタリング会社へ連絡します。軽微な誤記であっても、放置せず速やかな対応が必要です。発見が遅れるほど修正手続きが煩雑になる傾向があり、初期段階での対応が望ましいでしょう。
修正依頼は書面で行うことが原則です。電話やメールでの口頭合意だけでは、後日のトラブルを招く恐れがあります。修正内容を明確に記載し、双方で合意した証跡を残すことが重要となります。
再発防止策としては、契約書チェックリストの作成や確認体制の見直しを検討するとよいでしょう。
まとめ
ファクタリング契約書は、資金調達を円滑に進めるための重要な書類のため、内容を正しく理解して慎重に確認することで、将来のトラブルを防ぐことができます。契約書には、譲渡債権や手数料、契約解除条項、秘密保持条項など、確認すべき多くの項目が含まれています。また、契約内容の記録や社内共有、保管体制の整備、定期的な見直しも欠かせません。
契約書に不備があった場合には、迅速かつ適切に対応し、再発防止策を講じることが重要です。経営者自身が契約内容を把握し、専門家への相談や適切な管理体制の構築を進めることで、リスクを最小限に抑えましょう。
この記事を書いた人
