ファクタリング審査に落ちた理由と改善策：通過率を上げる方法とは？

資金繰りに苦心する経営者にとって、ファクタリング審査の不通過は深刻な問題です。しかし諦める必要はありません。審査不通過の原因把握と適切な対策で、再申込時に通過できる可能性が広がります。

今回は審査不通過の主な理由と具体的な改善方法、そして通過率を上げるためのポイントを詳しく解説します。現実に使える具体的なアドバイスを盛り込んでいますので、ぜひ参考にしていただければと思います。

ファクタリング審査に落ちる主な理由

ファクタリング審査が不通過になるには、明確な理由が存在します。審査担当者は売掛金の品質、取引先企業の信用力、利用者の経営状態など、多角的な視点から総合判断を下します。不通過になった場合、その理由を正確に把握することで、再申込時の成功確率は格段に向上するでしょう。実際の審査現場では、以下の3つのポイントが特に重視されています。

売掛金に問題がある

売掛金は審査における重要な判断材料となります。売掛金取引の実在性を証明するものが不十分な場合、審査通過は極めて困難です。

取引の実在性を示す請求書や納品書が未発行、もしくは記載内容に不備があるケースも要注意です。請求書の発行日や支払期日が不自然な日付に設定されていると、審査担当者から疑念を持たれる可能性が高まります。

売掛金の二重譲渡リスクも重大な懸念事項です。過去に他社へ譲渡した売掛金で再度申し込むことは、厳格な法規制により完全に禁止されています。

売掛先企業の信用力不足

売掛先企業の経営状態も審査の重要な判断基準となります。

売掛先企業の決算書上で赤字が続いている、あるいは債務超過に陥っているケースでは、支払い能力に深刻な疑義が生じます。過去の支払い遅延歴も、与信判断における重大なマイナス要因となるでしょう。建設業や運送業など、下請構造の強い業界では慎重な審査が行われる可能性もあります。

信用調査会社による評価も見逃せません。

業界内での評判や風評も含めた総合的な信用力評価が、審査結果を大きく左右する可能性があります。

最近では反社会的勢力との関係性チェックも強化されており、取引先の属性確認も重要度を増しています。

利用者自身の問題

申込企業側にも審査不通過の原因が潜んでいることがあります。

決算書や税務申告書など重要書類の不備や記載漏れは、審査担当者の不信感を招く結果となります。

会社設立後間もない、あるいは業績の変動が激しい企業も、事業継続性の観点から慎重な判断が下されるでしょう。

税金の滞納や借入金の延滞がある場合も要注意です。経営状態の悪化を示唆する問題として捉えられる可能性が高くなります。民事再生や破産歴がある場合は、その後の経営改善状況を詳細に説明できる準備が必要です。

審査に落ちた際の対処法

ファクタリングの審査不通過は、決して事業継続の危機を意味するわけではありません。適切な対応策を講じることで、審査に通過できる道は開かれます。冷静に状況を分析し、計画的に改善を進めていくことが重要です。以下に具体的な対処法をご紹介します。

他のファクタリング会社を検討する

ファクタリング会社によって、審査基準は大きく異なります。一社で不通過だったからといって、諦める必要はありません。

独立系ファクタリング会社（銀行系列ではない業者）は比較的柔軟な審査基準を持つ傾向にあります。手数料率は若干高めになる可能性はありますが、資金調達の選択肢として十分に検討の余地があるでしょう。

再審査の申込時は前回の反省を活かして、より丁寧な準備が必要です。必要書類の完備はもちろん、事業計画や資金使途についても明確な説明ができる状態を整えましょう。過去の取引実績データや経営改善計画なども、可能な限り用意しておくとよいでしょう。

売掛金や取引先信用力を再確認

売掛金の品質向上は審査通過への近道となります。

支払期日の明確化や取引条件の文書化など、取引の透明性を高める工夫が重要です。定期的な支払い確認や督促状の送付記録も、債権管理の適切性を示す有効な証拠となります。建設業の場合は工事完了報告書や検収書なども、可能な限り整備しておきましょう。

取引先との良好な関係維持も欠かせません。支払い遅延が発生した際の早期対応や、必要に応じた支払い条件の見直しなど、現実的な対応策を講じていく必要があるでしょう。取引先の決算書や経営計画書なども、可能な範囲で入手しておくと安心です。

提出書類を見直し整備する

審査書類の完璧な準備は必須条件です。

決算書、税務申告書、商業登記簿謄本などの基本書類に加え、取引先との契約書や請求書、納品書なども漏れなく用意します。

書類作成時は記載内容の正確性と整合性に細心の注意を払いましょう。経営者の資産状況を示す資料も、信用補完の観点から有効です。

追加書類の提出要請にも迅速かつ適切に対応できる体制を整えておくことが重要です。過去の取引実績を示す資料や、今後の事業計画書なども準備しておくと安心でしょう。特に資金繰り表は、将来の返済能力を示す重要書類として大切です。

ファクタリング利用時に審査通過率を上げるポイント

ファクタリングの審査通過率向上には、戦略的なアプローチが欠かせません。長期的な視点で信用力を築き上げていく姿勢が重要となります。経営者として意識すべきポイントを詳しく解説します。

信頼性の高いファクタリング会社を選ぶ

信頼性の高いファクタリング会社の選定は、成功への第一歩です。

 業界での評判や実績など、基本的な信頼性の指標となるものを確認しましょう。 審査基準の透明性や相談対応の丁寧さも、重要な選定ポイントとなるでしょう。大手金融機関との提携実績なども、業者選定の参考になります。

 審査基準の柔軟性については、事前相談で具体的に確認することをお勧めします。取扱実績のある業種や、過去の審査通過率なども参考になる情報です。業界特化型の業者であれば、独自の審査ノウハウを持っている可能性も高いでしょう。

売掛先との関係性を強化する

売掛先との安定的な取引関係の構築は極めて重要です。

定期的な取引実績の積み重ねは、事業の安定性を示す有力な証拠となります。支払い条件については双方にとって無理のない設定をし、長期的な取引継続を目指すことが賢明です。可能であれば、基本契約書や取引基本約款なども整備しておきましょう。

取引先とは日頃から密接なコミュニケーションを図り、信頼関係の醸成に努めましょう。

経営状況の変化や支払い能力に関する情報も、可能な範囲で共有することが望ましいでしょう。定期的な面談や情報交換の機会を設けることも、有効な施策となります。

自社の信用力を向上させる

自社の経営基盤の強化も重要課題です。

収益性の改善や経費削減など、財務体質強化への取り組みは必須となります。事業の将来性や成長戦略についても、具体的な展望を持つことが重要です。月次での予実管理や、部門別採算管理なども効果的です。

取引銀行との関係維持や、業界団体への加入なども信用力向上に寄与します。経営者として日々の努力を怠らず、着実に実績を積み上げていく姿勢が求められます。専門家との連携も、経営改善の有効な手段となるでしょう。

まとめ

ファクタリング審査に落ちる理由として、売掛金や取引先企業の信用力、自社の経営状態などが考えられます。一度落ちて諦めるのではなく、要因を冷静に分析し改善することが重要です。

信頼性の高いファクタリング会社選定と着実な準備、そして長期的な信用力向上への取り組みにより、再申し込みで審査に通過できる可能性は必ず訪れます。希望を持って一歩一歩前進していきましょう。